RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH 2020

Szukasz okazji do ulokowania swojego kapitału? Sprawdź aktualny ranking kont oszczędnościowych.

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy, który wypracowuje dla właściciela określony zysk. Jest najczęściej uzupełnieniem konta osobistego i najlepiej, jeśli charakteryzuje się wysokim oprocentowaniem.

Jeśli mamy więc możliwość odłożenia konkretnej sumy pieniędzy, nie warto trzymać ich na zwykłym rachunku, który zazwyczaj nie jest oprocentowany. Nadwyżkę finansową warto ulokować na koncie oszczędnościowym lub lokacie terminowej.

O czym należy pamiętać, wybierając konto oszczędnościowe?

Najważniejszą sprawą jest wysokość oprocentowania rachunku. Oczywiście im wyższe, tym korzystniejsze dla nas. Banki podają oprocentowanie nominalne (oprocentowanie brutto w skali roku).

Aby obliczyć realny zysk, należy wziąć pod uwagę okres oszczędzania oraz tzw. podatek Belki (podatek od zysków kapitałowych).

Należy również zwrócić uwagę na to, czy wysokość oprocentowania nie zmienia się w zależności od ilości środków znajdujących się na rachunku.

Musimy także zwrócić uwagę na ewentualne warunki otwarcia konta oszczędnościowego. Część banków wymaga posiadania konta osobistego.

Należy więc zorientować się co do warunków otwarcia takiego rachunku. Tzn. szczególnie kosztów jego prowadzenia oraz obsługi karty płatniczej.

Nie zapomnijmy o kosztach wypłaty środków z rachunku oszczędnościowego. Banki zwykle oferują jedną darmową wypłatę w miesiącu, a za każdą następną pobierane są prowizje.

Nie mniej ważnym czynnikiem jest również częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Odsetki to profity wynikłe z oprocentowania rachunku. Im częściej są dopisywane, tym lepiej dla nas. Odsetki zwiększają saldo rachunku podstawowego, na którego podstawie są obliczane odsetki w kolejnym okresie.

Banki najczęściej oferują rachunki z kapitalizacją dzienną lub miesięczną. Oczywiście ta pierwsza opcja jest dla klienta korzystniejsza.

PRZYKŁAD: 20.000zł * 1% = 200 zł. To 200 zł jest dodawane do rachunku podstawowego, więc: 20.200 zł * 1% = 20.202 zł.

 

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH – WRZESIEŃ 2020

 

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

Getin Bank

GETIN BANK – ELASTYCZNE KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE 2%

  • Oprocentowanie 2% do 10 tys. zł.
  • Czas obowiązywania – 12 miesięcy.
  • Konto oszczędnościowe prowadzone jest bezpłatnie.
  • Bezpłatne przelewy wewnętrzne i pierwszy w miesiącu przelew zewnętrzny, każdy kolejny – 9 zł.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego.
  • Konto osobiste + konto oszczędnościowe można otworzyć na tej stronie Getin Bank.

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

T-Mobile Usługi Bankowe

T-MOBILE USŁUGI BANKOWE – KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE 2,5%

  • Oprocentowanie 2,5% dla środków do 30 tys. zł, oprocentowanie standardowe – 1,04%. 
  • Czas obowiązywania – 92 dni.
  • Miesięczna kapitalizacja odsetek.
  • Konto oszczędnościowe prowadzone jest bezpłatne.
  • Darmowe pierwsze w miesiącu przelewy wewnętrzne i zewnętrzne, każdy kolejny – 5 zł.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego. 
  • Konto osobiste + konto oszczędnościowe można otworzyć na tej stronie T-Mobile Usługi Bankowe.

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

Millennium Bank

BANK MILLENNIUM – KONTO PROFIT 1%

  • Oprocentowanie 1% do kwoty 100 tys. zł.
  • Czas obowiązywania – 62 dni.
  • Miesięczna kapitalizacja odsetek.
  • Oprocentowanie standardowe:
  • 0,20% dla salda do 50.000 zł,
  • 0,30% dla salda ponad 50.000 zł do 100.000 zł,
  • 0,40% dla salda ponad 100.000 zł do 500.000 zł,
  • 0,50% dla nadwyżki 500. 000 zł.
  • Konto oszczędnościowe Profit jest prowadzone bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew w miesiącu, każdy kolejny – 7,50 zł.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego. 
  • Konto osobiste + konto oszczędnościowe można otworzyć na tej stronie Millennium Bank.

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

Alior Bank

ALIOR BANK – KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE 1%

  • Oprocentowanie 1% do kwoty 6 tys. zł.
  • Czas obowiązywania – 12 miesięcy.
  • Miesięczna kapitalizacja odsetek.
  • Konto Oszczędnościowe prowadzone jest bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew w miesiącu, każdy kolejny: 5 zł – wewnętrzny, 10 zł – zewnętrzny.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego.
  • Konto osobiste + konto oszczędnościowe można otworzyć na tej stronie Alior Bank.

RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

ING Bank ŚląskiING BANK ŚLĄSKI – OTWARTE KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE 0,5%

  • Oprocentowanie 0,5% dla salda do 100 tys. zł.
  • Czas obowiązywania – 4 miesiące.
  • Miesięczna kapitalizacja odsetek.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta oszczędnościowego.
  • Darmowe przelewy wewnętrzne.
  • Bezpłatny pierwszy w miesiącu przelew zewnętrzny, każdy kolejny – 9 zł.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.

7 MIEJSCE - RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

Nest Bank

NEST BANK – NEST OSZCZĘDNOŚCI 1,5%

  • Oprocentowanie 1,5% do kwoty 50 tys. zł.
  • Czas obowiązywania – 2 miesiące.
  • Miesięczna kapitalizacja odsetek.
  • Oprocentowanie obowiązuje w miesiącu, w którym otworzysz rachunek + przez 2 kolejne miesiące kalendarzowe.
  • Konto oszczędnościowe Nest jest prowadzone bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny – 5 zł, przelew zewnętrzny – 5 zł.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego.

Konto oszczędnościowe – czy warto?

Wiele osób, które zaczyna gromadzić swoje oszczędności zastanawia się, gdzie je trzymać, aby mieć do nich łatwy dostęp, a może i zarobić na jakimś niewielkim oprocentowaniu.

Widząc jednak ogrom reklam różnych instytucji, naprawdę można czuć się zagubionym.

Oczywiście priorytetem jest, aby to było miejsce sprawdzone i bezpieczne.

Wiele osób ceni sobie także możliwość nieograniczonego wpłacania i wypłacania środków – w razie konieczności można wówczas od razu skorzystać z posiadanych pieniędzy.

Z tego też względu to właśnie konto oszczędnościowe jest jednym z najwygodniejszych rozwiązań, jakie jest obecnie dostępne na rynku.

W zasadzie każdy, duży bank, który cieszy się popularnością, będzie mógł nam zaoferować rachunek oszczędnościowy.

Pamiętajmy, że trzymając pieniądze w banku nie utracą one na wartości z powodu inflacji i są one w tym miejscu całkowicie bezpieczne.

Zakładając więc takie konto nie mamy praktycznie nic do stracenia, natomiast zawsze możemy coś zyskać.

Konto oszczędnościowe czy lokata terminowa? Jaki produkt będzie dla nas bardziej odpowiedni i dlaczego?

Oszczędzać można zarówno poprzez otwarcie konta oszczędnościowego, jak i poprzez założenie lokaty terminowej.

Różnica pomiędzy tymi dwoma produktami przede wszystkim dotyczy tego, czy będziemy mieli nieograniczony dostęp do środków, czy raczej będą one na pewien czas “zamrożone”.

W przypadku konta oszczędnościowego, jeśli chcemy zarobić na oprocentowaniu, to nie powinniśmy wypłacać z niego środków przez dłuższy czas.

Jednakże, jeśli zajdzie taka konieczność – możemy zrobić to, od razu logując się do banku. Tracimy odsetki, ale pieniądze nie są zamrożone.

Takie konto tak naprawdę przypomina korzystanie z każdego innego rachunku indywidualnego.

Inaczej jest w przypadku lokat terminowych. Tutaj z góry zobowiązujemy się, na jaki okres czasu chcemy wpłacić pieniądze i nie możemy ich w prosty sposób wypłacić.

Aby pobrać środki musielibyśmy zrezygnować z całej lokaty.

A ponieważ najbardziej sensowne oprocentowania zaczynają się przy naprawdę długich lokatach – na 24 miesiące lub dłużej, niejako nasze pieniądze zostają uwięzione w banku.

Bardzo wiele zależy więc od naszych potrzeb. Jeśli mamy pewność, że dostęp do środków nie będzie nam potrzebny – lokata jest dobrym pomysłem.

Jednakże, jeśli chcemy mieć swobodny dostęp do środków, lepszym rozwiązaniem jest konto oszczędnościowe – nie zarabiamy dużo, ale zawsze uda się coś uzyskać z tytułu posiadania takiego konta.

Zazwyczaj, na lokatach długoterminowych będziemy mogli zarobić więcej niż na zwykłym koncie oszczędnościowym.

Jak widać jednak – jest to coś za coś. Oczywiście, to ile zarobimy najmocniej jest warunkowane przez to, jak duże oszczędności posiadamy.

A co z usługami dodatkowymi? Czy trzeba się na nie zdecydować?

Najczęściej, różnego rodzaju usługi bankowe występują w pewnych zestawieniach.

O ile, jeśli się uprzemy, możemy wybrać jedynie lokatę lub jedynie konto oszczędnościowe to zazwyczaj dodatkowo musimy np. posiadać w banku klasyczny rachunek indywidualny.

Zawsze, w momencie, kiedy analizujemy daną ofertę, powinniśmy wziąć pod uwagę, czy ta “dodatkowa” usługa nie będzie nas kosztować więcej niż zarobimy na koncie oszczędnościowym czy na lokacie, bo takie przypadki też nie należą do rzadkości.

Jeśli jednak potrzebujemy dodatkowo konta indywidualnego – chcemy mieć kartę płatniczą, korzystać z bankowości elektronicznej, wykonywać przelewy – właśnie pod kątem zestawienia takich dwóch opcji, powinniśmy szukać konta oszczędnościowego, bo to dla nas najwygodniejsza opcja.

W przypadku wielu banków oferujących bankowość elektroniczną, konto indywidualne jest połączone z oszczędnościowym.

Oprocentowane jest tylko konto oszczędnościowe, ale można swobodnie wykonywać darmowe przelewy pomiędzy kontami zawsze wtedy, kiedy tego potrzebujemy.

Z konta oszczędnościowego nie można jednak bezpośrednio wykonywać przelewów ani też płacić, nie można też wypłacać z niego pieniędzy z bankomatu – pozostaje tutaj jedynie obsługa w placówce banku.

To wszelkiego rodzaju operacji dedykowane jest konto indywidualne i to do niego przypisana zostaje karta płatnicza.

Takie rozwiązanie mimo wszystko jest bardzo wygodne – jedno konto jest typowym kontem operacyjnym, a drugie służy do oszczędzania.

Można więc w prosty sposób dzielić środki z domowego budżetu na te, które mamy na życie i bieżące wydatki oraz na te, które chcemy odłożyć sobie “na czarną godzinę”.

Jak wybrać konto oszczędnościowe pod kątem oprocentowania?

To, jakie oprocentowanie zaproponuje nam bank zależy od Banku Polskiego i tego, jakie stopy procentowe ustala ta właśnie instytucja.

Zazwyczaj więc poszczególne oferty bankowe bardzo się między sobą nie różnią, a oprocentowanie nie jest wysokie.

W praktyce, w tego typu usługach można zarobić tylko, jeśli trzymamy tam naprawdę spore pieniądze.

Przy kwotach rzędu kilkuset złotych w ogóle tego oprocentowania nie odczujemy, albo też będą to kwoty groszowe.

Oprócz tej generalnej zasady, co do oprocentowania, różne banki mają swoje oferty promocyjne, którymi chcą zachęcić potencjalnych klientów do lokowania funduszy akurat w ich banku.

Na przykład, może to być promocja na pierwsze 3 miesiące lokowania środków, gdzie ten procent jest odrobinę wyższy i faktycznie można uzyskać wyższe kwoty.

Czasem banki rozdają też pewne bonusy, nawet już za sam fakt założenia takiego konta i wpłacenia tam jakiejkolwiek kwoty.

Z pewnością warto więc na bieżąco śledzić pojawiające się oferty i szybko kalkulować potencjalny zysk z otwarcia takiego konta danej placówce.

W przypadku każdej takiej promocji zawsze warto odpowiednio wcześniej zapoznać się z jej regulaminem, aby mieć świadomość warunków, jakie trzeba spełnić, aby faktycznie skorzystać na lokowaniu środków w taki sposób.

Konto oszczędnościowe – bezpieczeństwo środków i zmiany oprocentowania

Jeśli naprawdę zależy nam na tym, aby nasze środki były bezpieczne – przede wszystkim wybierajmy sprawdzone banki.

To instytucje, które posiadają zabezpieczenie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

W praktyce oznacza to, że nawet jeśli z bankiem się coś stanie, zbankrutuje czy stanie się niewypłacalny, środki do 100 tysięcy Euro i tak zostaną nam zwrócone.

Inaczej jest w sytuacji, kiedy inwestujemy w pozabankowych instytucjach finansowych.

Tutaj takiej gwarancji nie ma i zawsze trzeba liczyć się z ogromnym ryzykiem.

Z pewnością każdy z nas chociaż raz słyszał o aferze związanej z niewypłacalnością jakiejś instytucji finansowej, która nie jest bankiem.

Czasem, oferta takiej instytucji może skusić nas wyższym oprocentowaniem i szybkim zyskiem niż ten, jaki mogą nam zaproponować klasyczne banki.

Jak inne produkty – także i te są dla ludzi, trzeba jednak mieć świadomość tego, że wpłacone środki możemy utracić na zawsze.

Jeśli więc ktoś nie ma natury hazardzisty – pozostają mu tradycyjne, popularne i cieszące się zaufaniem banki.

To, na co na pewno warto jeszcze zwracać uwagę to zmiany oprocentowania.

O każdej takiej zmianie bank zawsze ma obowiązek nas poinformować, a my musimy na to wyrazić zgodę.

Niestety, jeśli takich rzeczy nie kontrolujemy, z czasem oprocentowanie może spaść tak nisko, że nie będziemy na danym koncie zarabiać praktycznie nic.

W takim momencie dobrym pomysłem jest przeanalizowanie, czy na rynku nie ma korzystniejszej oferty z lepszym oprocentowaniem.

Zazwyczaj jednak oprocentowanie utrzymuje się na dość stabilnym poziomie, co nie oznacza, że takie zmiany oprocentowania nie mogą się pojawić.

W jaki sposób w praktyce zarządzać swoimi oszczędnościami?

Osoby, które lubią w aktywny sposób zarządzać swoimi oszczędnościami mogą korzystać z różnych produktów, które są dedykowane i tworzone właśnie do takich celów.

Najpierw wyszukują korzystne lokaty, po skończeniu jednej znajdują kolejną, a czasem przetrzymają środki na ciekawym koncie oszczędnościowym.

Jednakże, takie aktywne oszczędzanie wymaga sporego obycia w temacie, zaangażowania oraz czasu, jaki trzeba na to poświęcić.

Jak łatwo sobie wyobrazić, nie każdy ma do tego głowę i nie każdy chce się takimi zagadnieniami zajmować.

Dlatego też, dla każdego, kto oszczędza “aktywnie” dobrym pomysłem są wszelakie lokaty i konta, akcje promocyjne i inne, które pozwalają na sensowny zysk.

Jeżeli natomiast jesteśmy osobami, które lubią oszczędzać pasywnie – najlepiej będzie dla nas wybrać jedno, najbardziej interesujące konto oszczędnościowo i tam systematycznie dokładać nowe środki.

Oprócz faktu samego oszczędzania, tak naprawdę nic więcej nie musimy robić, a zawsze jakąś kwotę uda się nam dodatkowo zarobić.

Jeśli nie mamy głowy do lokat i innych tego rodzaju produktów – jedno, typowe konto oszczędnościowe w renomowanym banku w zupełności powinno nam wystarczyć.

Czy wobec tego warto oszczędzać w taki sposób?

Podsumowując, posiadając konto oszczędnościowe czy też lokatę, zawsze możemy odrobinę zarobić dzięki oprocentowaniu.

To, jak będzie ono wysokie, zależy od danego produktu bankowego, na jaki się zdecydujemy.

Najważniejsze jednak, aby lokować swoje środki w sprawdzonych i bezpiecznych miejscach, czyli w bankach.

Dzięki wybraniu odpowiedniego banku sami będziemy mogli spać spokojniej o przyszłość naszych pieniędzy.

To, czy zdecydujemy się na lokatę czy też na konto oszczędnościowe w dużej mierze zależy od tego, czy będziemy chcieli mieć dostęp do elastycznego gospodarowania gromadzonymi środkami.

W przypadku lokat terminowych może on być odrobinę bardziej skomplikowany i utrudniony.

Z pewnością jednak warto oszczędzać – dzięki oszczędnościom nie musimy obawiać się o to, co przyniesie przyszłość, bo mamy taką świadomość, że zawsze możemy skorzystać z posiadanych pieniędzy.

Badania pokazują, że chęć oszczędzania i fakt posiadania jakichkolwiek oszczędności wzrasta wraz z wiekiem.

Im jeśliśmy starsi – i być może mądrzejsi – tym chętniej zabezpieczamy swoją przyszłość właśnie w ten sposób.

Jest to sprawdzony sposób na lokowanie swoich środków tak, aby nie były podatne na inflacje oraz inne zmiany.

Z pewnością to lepsza opcja niż odkładanie pieniędzy pod poduszką lub w przysłowiowej skarpecie.