Kantory internetowe stały się poważną konkurencją dla tradycyjnych placówek. Dzięki nim, wymiana walut jeszcze nigdy nie była tak prosta i szybka. Poznajmy zatem największe korzyści takiej usługi.
Sprawdźmy, na jakie parametry zwracać uwagę przy wyborze platformy wymiany walut online.
Ranking kantorów walutowych online – jak wybrać najlepszy?
Wybór odpowiedniego kantora internetowego może przynieść oszczędność jeszcze przed pierwszą transakcją. Kursy / spready w poszczególnych kantorach online różnią się bowiem pomiędzy sobą, i to czasem nawet dość znacznie.
W związku z tym, wymieniając tę samą ilość waluty w jednym lub drugim, zarobisz „na samym kursie” albo więcej albo mniej. W przypadku transakcji na większe kwoty, te różnice mogą sięgać setek, a nawet tysięcy złotych!
Nie ma więc chyba wątpliwości co do tego, że warto poświęcić chwilę czasu na wybór najbardziej optymalnego kantoru internetowego.
Ranking kantorów online – co braliśmy pod uwagę?
Podstawowym czynnikiem branym pod uwagę przy sporządzaniu rankingu są kursy walut. Poszczególne platformy różnią się kosztami zakupu i sprzedaży, dlatego przy wyborze warto zwrócić uwagę na stosowane spready.
Pod tym względem różnice w poszczególnych kantorach internetowych są dość niewielkie, jednak wciąż występują.
Warto też pamiętać, że serwisy tego typu nie pobierają opłat za założenie i prowadzenie konta. Koszty takie mogą natomiast występować w przypadku kantorów bankowych.
Pewne opłaty są często pobierane za przelewy zwrotne, jeżeli klient nie posiada konta w banku współpracującym z kantorem.
Pod uwagę wzięliśmy również dostępność walut. Wiele w tym przypadku zależy od potrzeb użytkowników. Większość kantorów online umożliwia handel jedynie podstawowymi walutami, takimi jak euro, dolar, funt brytyjski czy frak szwajcarski.
Jeżeli transakcje mają się odbywać mniej popularnymi jednostkami, można jednak łatwo znaleźć platformę zapewniającą dostęp do nawet kilkunastu-kilkudziesięciu różnych propozycji.
Nie bez znaczenia pozostaje też intuicyjność panelu. Platforma transakcyjna kantoru online internetowego powinna być przystępna w obsłudze i dostosowana do potrzeb użytkownika.
Obecnie większość serwisów pozwala na założenie konta za darmo, a tym samym umożliwia każdemu klientowi samodzielne przetestowanie panelu.
Kolejną ważną kwestą jest zakres dostępnych funkcjonalności, np. szybkich przelewów zagranicznych, obsługi karty wielowalutowej, wymiany walut za pośrednictwem giełdy społecznościowej czy możliwości inwestowania na Forex bezpośrednio na platformie.
Pod uwagę warto wziąć też kontakt z suportem oraz ogólne opinie użytkowników o danym kantorze internetowym. Komentarze i recenzje innych osób mogą być bardzo pomocne w upewnieniu się, że dany serwis jest bezpieczny i oferuje korzystne warunki współpracy.
RANKING KANTORÓW INTERNETOWYCH – CZERWIEC 2023
Kantor walutowy Walutomat
-
Otwarcie i prowadzenie konta: 0 zł
-
Dostępne waluty: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK
-
Kantor dostępny 24/7
-
Spread dla 4 głównych walut: ok. 0,55% (w weekend – ok. 0,66%)
-
Opłaty za transakcje:
- 0,2% – standardowo
- 0,15% za transakcję powyżej 200 000 zł
- 0,10% za transakcję powyżej 1 000 000 zł
- 0,08% za transakcję powyżej 3 000 000 zł
- 0,06% za transakcję powyżej 10 000 000 zł -
Wpłata środków: 0 zł
-
Dostępne metody wpłaty: przelew / Przelewy24 / karta płatnicza / Google Pay / Blik
-
Wypłata środków: przelew / placówka Banku Millennium
-
Przelew krajowy: 0 zł – przelew do banku, w którym kantor posiada rachunek / 5 zł – przelew w EUR, USD, GBP i CHF do mBanku / 9 zł – pozostałe
-
Przelew europejski SEPA: 0 zł
-
Przelew SWIFT: 9 zł
-
Aplikacja mobilna
Internetowykantor.pl
-
Otwarcie i prowadzenie konta: 0 zł
-
Dostępne waluty: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, MXN, NOK, NZD, RON, SEK, SGD, TRY, ZAR
-
Kantor dostępny 24/7
-
Spread dla 4 głównych walut – ok. 0,73% (w weekend – ok. 0,75%)
-
Opłaty za transakcje: 0%
-
Dostępne metody wpłaty – przelew / Przelewy24
-
Wpłata środków: 0 zł
-
Wypłata środków: przelew
-
Przelew krajowy: 0 zł
-
Przelew europejski SEPA: 0 zł – przelew do banku, w którym kantor posiada rachunek / 5 zł – w pozostałych przypadkach
-
Przelew SWIFT: 0 zł – przelew do banku, w którym kantor posiada rachunek / od 10 zł do 20 zł (w zależności od waluty) – pozostałe przypadki
-
Aplikacja mobilna
Kantor Walutowy Alior Bank
-
Otwarcie i prowadzenie konta: 0 zł
-
Dostępne waluty: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
-
Kantor dostępny 24/7
-
Spread dla 4 głównych walut: ok. 0,65% – EUR / ok. 0,66% – USD / ok. 0,68% – GBP i CHF (w weekend dla 4 głównych walut - ok. 1,70%)
-
Opłaty za transakcje: 0%
-
Dostępne metody wpłaty: przelew / karta debetowa / karta kredytowa / oddział Alior Banku (tylko PLN, EUR, USD, GBP)
-
Wpłata środków: 0 zł – wpłata w oddziale Alior Banku / 0 zł – przelew przychodzący / 1% wartości transakcji (wpłata kartą debetową / kredytową)
-
Wypłata środków: przelew / bankomat / oddział Alior Banku
-
Przelew krajowy:
- 0 zł – jeżeli kwota przelewu jest równa lub niższa wartości Licznika¹
- jeżeli kwota przelewu jest wyższa od wartości Licznika – 30 zł w opcji SHA i BEN / 100 zł w opcji OUR -
Przelew europejski SEPA: 0 zł
-
Przelew SWIFT:
- 0 zł – jeżeli kwota przelewu jest równa lub niższa wartości Licznika¹
- jeżeli kwota przelewu jest wyższa od wartości Licznika – 30 zł / 100 zł w opcji OUR -
Aplikacja mobilna
Licznik sumuje wartość środków (osobno dla każdej waluty) kupionych przez klienta w kantorze walutowym.
Np. kupując 100 dolarów, wartość Licznika dla tej waluty będzie wynosić 100 jednostek.
Citi Kantor Walutowy - Citi Handlowy
-
Otwarcie i prowadzenie konta: 0 zł
-
Dostępne waluty: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, DKK, ZAR, NOK, AUD, JPY, CZK, SEK, HUF
-
Wymiana waluty w weekendy jest niedostepna
-
Spread dla 4 głównych walut: ok. 0,67%
-
Opłaty za transakcje: 0%
-
Dostępne metody wpłaty: przelew / oddział Citi Handlowy
-
Wpłata środków: 0 zł
-
Wypłata środków: przelew / bankomat
-
Przelew krajowy: 0,25% (min. 10 zł – maks. 100 zł)
-
Przelew europejski SEPA: 0 zł
-
Przelew SWIFT: 0,25% (min. 10 zł – maks. 100 zł).
-
Aplikacja mobilna
-
Kantor wymaga posiadania konta osobistego w Citi Handlowy - np. Citi Konto
Kantor Santander Bank
-
Otwarcie i prowadzenie konta: 0 zł
-
Dostępne waluty: PLN, EUR, USD, GBP, CHF
-
Kantor dostępny 24/7
-
Spread dla 4 głównych walut: ok. 0,71% (w weekend ok. 2,04%)
-
Opłaty za transakcje: 0%
-
Dostępne metody wpłaty: przelew / oddział Santander Banku
-
Wpłata środków: 0 zł
-
Wypłata środków: przelew / bankomat / oddział Santander Banku
-
Przelew krajowy: 0,20% (min. 20 zł – maks. 200 zł)
-
Przelew europejski SEPA: 0 zł
-
Przelew SWIFT: 0,20% (min. 20 zł – maks. 200 zł).
-
Aplikacja mobilna
-
Kantor wymaga posiadania konta osobistego w Santander Banku - np. Konto Jakie Chcę
mKantor - mBank
-
Otwarcie i prowadzenie konta: 0 zł
-
Dostępne waluty: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK
-
Kantor dostępny 24/7
-
Spread dla 4 głównych walut: ok. 0,57% (w weekend ok. 1,58%)
-
Opłaty za transakcje: 0%
-
Dostępne metody wpłaty: przelew / bankomat / oddział mBanku
-
Wpłata środków: 0 zł - przelew / 9 zł - wpłata w oddziale banku
-
Wypłata środków: przelew / bankomat / oddział mBanku
-
Przelew krajowy: 0,35% (min. 25 zł, max 200 zł)
-
Przelew europejski SEPA: 0 zł
-
Przelew SWIFT: 0,35% (min. 25 zł, max 200 zł)
-
Aplikacja mobilna
-
Kantor wymaga posiadania konta osobistego w mBanku - np. eKonto mosobiste
Wymiana walut wciąż bardzo często odbywa się w stacjonarnych kantorach i placówkach bankowych, jednak obecnie dużo korzystniejsze warunki zapewnia wykonywanie takiej operacji przez internet.
Wynika to nie tylko z bardziej atrakcyjnych kursów i większego bezpieczeństwa, ale też możliwości zawieranie transakcji w dowolnych miejscu i momencie oraz korzystania z różnych usług dodatkowych.
Czym są i jak działają kantory internetowe?
Kantor internetowy to specjalna platforma, która pozwala na szybką i wygodną wymianę walut online. Sposób jej działania nie odbiega znacząco od placówki stacjonarnej czy banku.
Podstawową różnicą jest sposób zawierania transakcji, a także szereg korzyści finansowych zapewnianych klientom.
Działalność kantorów internetowych jest regulowana różnymi przepisami prawnymi. Wynika to z faktu, że użytkownicy powierzają tego rodzaju serwisom swoje dane osobowe.
Platformy te nie podlegają jednak takim samym normom prawnym, co kantory stacjonarne i banki.
Podstawowym przepisem jest ustawa o swobodzie działalności gospodarczej, a także Kodeks Cywilny regulujący formy prowadzenia działalności zarobkowej przez internet.
Znaczenie mają również przepisy o ochronie osobowych, które narzucają kantorom online konieczność rejestracji bazy danych użytkowników.
Platformy te działają też zgodnie z Ustawą o Przeciwdziałaniu Praniu Pieniędzy, dlatego mają obowiązek składania raportów do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.
Uwzględniają one operacje ponadprogowe, czyli te na kwoty sięgające powyżej 15 000 euro. Zasada ta dotyczy też transakcji na środkach o niejasnym lub podejrzanym pochodzeniu.
Istnieje kilka podstawowych form prowadzenia kantorów internetowych. Niektóre z nich funkcjonują jako odrębne serwisy, których głównym zadaniem jest wymiana walut online.
Platformy te najczęściej prowadzone są przez giełdy społecznościowe i portale finansowe. Kantor online może być też po prostu jedną z usług oferowanych przez bank, dostępną z poziomu bankowości internetowej. Aby z niej korzystać, należy prowadzić rachunek osobisty w danej instytucji.
Co oferują kantory walutowe online?
Podstawowym zadaniem realizowanym przez kantory internetowe jest wymiana walut online.
Platformy tego typu prowadzą konta w różnych bankach, pozwalając użytkownikom na przelewanie za ich pośrednictwem środków oraz składanie zamówień na transakcję.
Po spełnieniu wymaganych formalności, kantor online przesyła na rachunek klienta pieniądze w walucie docelowej.
Serwisy tego rodzaju oferują użytkownikom niższe ceny kursów, a także korzystniejsze spready. Z tego względu kantory online pozwalają na osiąganie wyższych oszczędności.
Niewielkie przebitki w jednostkach walutowych przekładają się na pokaźniejsze sumy w skali roku. Kantory internetowe zapewniają też oszczędność czasu, ponieważ wszystkie operacje można wykonywać z własnego domu.
Platformy online są też dla użytkowników istotnym źródłem informacji o aktualnych kursach wymiany walut. Ich stawki różnią się od tych, które obowiązują w bankach i kantorach stacjonarnych.
W specjalnych okolicznościach, serwisy tego typu pozwalają też na negocjowanie kursów wymiany walut. Taka możliwość występuje w przypadku transakcji zawieranych na bardzo wysokie sumy, co stanowi odpowiedź na potrzeby i wymagania klientów.
Do czego można wykorzystać kantor internetowy?
Z usług kantorów online często korzystają osoby wyjeżdżające za granicę, które potrzebują gotówki w obcej walucie. Serwisy te przeznaczone są też dla użytkowników robiących zakupy w zagranicznych sklepach internetowych.
Ich usługi są również przeznaczone dla inwestorów, którzy lokują swoje środki w zagranicznych instrumentach finansowych. Bardzo często przyciągają one także kredytobiorców walutowych, a nawet przedsiębiorstwa prowadzące działalność eksportową.
Warto jednak pamiętać, że użytkownicy nie zawsze decydują się na skorzystanie z kantora internetowego. W niektórzy przypadkach rozwiązaniem bardziej optymalnym jest wybór punktu stacjonarnego.
Takie sytuacje dotyczą np. osób, które potrzebują w gotówce jedynie niewielkiej sumy funtów brytyjskich, euro, kun chorwackich czy koron czeskich. W tradycyjnym kantorze można też wymienić resztki obcej waluty na złotówki.
Przy drobnych kwotach strata przy wymianie jest bowiem bardzo niewielka.
Stacjonarna wymiana waluty może być bardziej opłacalna także od korzystania za granicą z karty debetowej, która jest rozliczana w złotówkach. W takiej sytuacji przewalutowanie odbywa się zgodnie z kursem banku lub organizacji płatniczej.
Warto pamiętać, że wykonywanie płatności polską kartą w mniej popularnej walucie często wiąże się z podwójnym przewalutowaniem – np. najpierw z waluty transakcji na USD lub EUR, a dopiero później na PLN.
Jakie są korzyści wymiany walut przez internet?
Wymiana walut online jest pod wieloma względami korzystniejsza, niż przeprowadzenie tej czynności w kantorze stacjonarnym czy oddziale banku. Serwisy internetowe oferują bowiem spready na poziomie zaledwie 2-3 groszy dla USD, EUR, GBP czy CHF.
W stacjonarnych placówkach, różnice w cenie zakupu i sprzedaży tych popularnych walut nierzadko wynoszą już kilkanaście groszy. W bankach kwoty są jeszcze wyższe.
Dużą zaletą kantorów online jest wygoda i szybkość wykonywania transakcji. Wymianę walut przez internet można zrealizować zdalnie i bez wychodzenia z domu. W przypadku kantorów online, cały proces zajmuje od kilku minut do maksymalnie pół godziny.
Większość platform jest prosta w obsłudze, dlatego korzystanie z poszczególnych usług nie sprawia żadnych trudności.
Kantory internetowe są też łatwo dostępne na całym świecie. Wymianę waluty można zlecić z dowolnego miejsca, co daje poczucie swobody w przypadku przebywania za granicą.
Kolejną istotną korzyścią jest bezpieczeństwo. Kantory internetowe korzystają z bardzo zaawansowanych systemów zabezpieczeń, a także podlegają ścisłym przepisom prawnym. Dla klientów stanowi to gwarancję, że ich środki są odpowiednio chronione.
W kantorach online użytkownicy mogą też negocjować ceny przy dużych kwotach, co pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków.
Platformy te udostępniają ponadto klientom historię transakcji, dzięki czemu mogą oni w dowolnym momencie sprawdzić wykonywane wcześniej operacje i łatwiej prowadzić swoje rozliczenia.
Na czym zarabia internetowy kantor walutowy?
Kantory internetowe czerpią oczywiście pewne korzyści z obsługi klientów. Ich przychody są powiązane ze spreadem walutowym, który zawiera prowizję i inne dodatkowe koszty.
Przy wymianie walut obowiązują trzy kursy – najniższy kurs sprzedaży, uśredniony kurs rynkowy oraz najwyższy kurs kupna.
Sam spread stanowi różnicę między kursem kupna i kursem sprzedaży. Im niższa jego wartość, tym dla użytkownika bardziej opłacalne będą warunki wymiany waluty.
Spread jest też podstawowym czynnikiem, który decyduje o korzyściach zapewnianych przez kantor online.
Sposób pozyskiwania zarobków jest nieco inny dla klasycznych e-kantorów bankowych oraz społecznościowych giełd walutowych. Dla użytkownika nie ma to większego znaczenia, jednak oba te rozwiązania różnią się nieco specyfiką działania.
Tradycyjne kantory internetowe zawierają transakcje ze swoimi klientami bezpośrednio, a ich zysk stanowi właśnie spread walutowy – czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży danej waluty.
Na giełdach transakcyjnych to użytkownicy zarejestrowani w systemie zawiązują ze sobą prowizję, zarabiając w ten sposób na prowizjach naliczonych od faktycznej wartości wykonywanych operacji.
Obecnie na rynku funkcjonuje nawet kilkadziesiąt różnych kantorów internetowych i giełd walutowych, co przekłada się na sporą konkurencyjność między nimi.
Poszczególne platformy różnią się między sobą zarówno dostępnymi walutami, jak i warunkami ich wymiany, wymaganiami dla użytkowników czy ogólną funkcjonalnością.
Im bardziej korzystne warunki zapewnia kantor online, tym z reguły większą popularność zyskuje i odnotowuje lepsze zarobki.
W niektórych serwisach można wymienić tylko kilka najważniejszych walut, podczas gdy inne zapewniają dostęp do nawet kilkudziesięciu mniej popularnych jednostek.