LOKATY BANKOWE

LOKATY BANKOWE

CO MUSISZ O NICH WIEDZIEĆ O LOKATACH BANKOWYCH?

Lokaty należą do jednych z najbardziej popularnych i zarazem najbezpieczniejszych metod pomnażania kapitału.

Różnią się od siebie oprocentowaniem, okresem trwania, minimalnymi i maksymalnymi kwotami jakie można na nich ulokować oraz warunkami dodatkowymi. Aby ułatwić Państwu wybór najbardziej odpowiedniej, porównaliśmy najlepsze oferty.

Oprocentowanie lokat

• Dzielimy na dwa rodzaje: stałe oraz zmienne. Pierwsze z nich charakteryzuje się tym, że oprocentowanie środków na rachunku, nie ulegnie zmianie w terminie, na jaki została zawarta umowa z bankiem. Charakteryzuje się stabilnością i brakiem ryzyka. Planowany zysk, można w tym przypadku obliczyć już przed skorzystaniem z danej oferty. 

• Z kolei oprocentowanie zmienne oznacza, że w trakcie trwania umowy, bank może zmienić oprocentowanie przechowywanych środków. Ten wariant może być dla nas bardzo korzystny, ale tylko w sytuacji, kiedy uda nam się przewidzieć, że w niedalekiej przyszłości wzrosną stopy procentowe NBP. Jak więc widać, oprocentowanie zmienne jest bardziej ryzykowne i wymaga znajomości rynków finansowych.

Lokaty bankowe – bezpieczeństwo środków

• To bardzo ważne kryterium przy wyborze metody pomnażania naszego kapitału. Oczywiście jakakolwiek inwestycja pieniężna wiąże się z jakimś ryzykiem straty części lub całości środków. Niemniej jednak, istnieją inwestycje obarczone większym (np. akcje) i mniejszym ryzykiem. Na pewno do tej drugiej kategorii można zaliczyć właśnie lokaty. Należą one do jednych z najbezpieczniejszych form oszczędzania.

• Instytucją, która dba o bezpieczeństwo depozytów w krajowych bankach komercyjnych i spółdzielczych (z siedzibą na terytorium Polski), jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku, gdy bank złoży wniosek o ogłoszenie upadłości, BFG wypłaci klientom zwrot środków ulokowanych w banku wraz z odsetkami (do równowartości 100.000 euro). Listę banków, które objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego znajdziemy pod tym adresem.

Lokaty bankowe a kapitalizacja odsetek

• Kapitalizacja jest to dodawanie odsetek do rachunku podstawowego, na którego podstawie są obliczane odsetki w kolejnym okresie. Jaki z tego wniosek? Im częstsza kapitalizacja odsetek, tym lepiej dla nas. Lokata generuje wtedy większy i częstszy zysk.

Lokaty bankowe – podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki)

• To 19% opłata od zysków z lokat bankowych. Wprowadzono go w 2001 roku. Niestety nie można go uniknąć w żaden sposób, dlatego należy szukać jak najatrakcyjniejszych ofert, najlepiej z wysokim oprocentowaniem.

Inflacja a zysk z lokaty

• Inflacja to spadek siły nabywczej pieniądza. Przykład: 10 lat temu, wydając 500 złotych moglibyśmy kupić więcej dóbr niż dziś, za tę samą kwotę pieniędzy. Najbardziej popularną miarą wyznaczania inflacji jest indeks CPI (cen towarów i usług konsumpcyjnych). Dane o inflacji podawane są przez Główny Urząd Statystyczny. Jak więc nietrudno się domyśleć, wzrost inflacji z perspektywy osoby oszczędzającej nie jest niczym dobrym.

LOKATY BANKOWE – RANKING – 15 PAŹDZIERNIKA

Bank BGŻ Optima przygotował dla klientów dwie atrakcyjne oferty: Lokatę Bezkarną oraz Lokatę Bezkompromisową.

Lokata Bezkarna – charakterystyka oraz warunki

• Oprocentowanie – 3,50%.
• Okres trwania – 3 miesiące.
• Minimalna i maksymalna kwota – 1.000 – 20.000 zł.
• BGŻ nie wymaga posiadania konta osobistego, aby móc otworzyć lokatę.
  
• Lokata skierowana do nowych klientów, którzy nie posiadali konta oszczędnościowego w banku BGŻ Optima w ciągu 12 ostatnich miesięcy.
  
• Lokata jest zakładana razem z bezpłatnym Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima – oprocentowanie promocyjne wynosi 2,2% w skali roku dla nowych środków do 150.000 zł.
• Lokatę można zerwać w każdym momencie, bez utraty wypracowanych odsetek.
• Lokatę można założyć tylko przez internet na stronie BGŻ Optima.
  

Lokata Bezkompromisowa – charakterystyka oraz warunki

• Oprocentowanie – 2,7%.
• Okres trwania – 3 miesiące.
• Minimalna i maksymalna kwota – 1.000 – 100.000 zł.
• Bank nie wymaga posiadania konta osobistego w BGŻ.
  
• Oferta skierowana dla osób, które w ostatnich 12 miesiącach nie miały konta oszczędnościowego w BGŻ Optima.
• Lokata zakładana wraz z bezpłatnym rachunkiem oszczędnościowym – promocyjne oprocentowanie 2,2% w skali roku (dotyczy nowych środków do kwoty 150 tys. zł).
• Lokatę można zerwać w dowolnym momencie, nie tracąc wypracowanych odsetek.
• Lokatę można założyć tylko online na stronie BGŻ Optima.

Podczas zakładania lokat/y, należy dołączyć skan/zdjęcie dowodu osobistego (z obu stron) i jest to w zasadzie jedyna niedogodność i mankament obu tych ofert.

Jeżeli w ciągu ostatniego roku, korzystałeś już z którejś z lokat, zawsze możesz otworzyć kolejną na innego członka rodziny (męża/ żonę, dziecko, wujka, dziadka itd).

W takiej sytuacji, przy zakładaniu lokaty należy oczywiście podać dane tej osoby, przelew wysłać z jej konta osobistego oraz przesłać skan jej dokumentu (dowód osobisty lub paszport).

Idea Bank specjalizuje się w produktach oszczędnościowych i ma ich w swojej ofercie sporą gamę. Naszym zdaniem, warto rozważyć skorzystanie z dwóch jego produktów: Lokaty Happy oraz Lokaty Happy PRO.

Lokata Happy – analiza oraz warunki

• Oprocentowanie – 4% na 2 miesiące albo 3,5% na 1 lub 3 miesiące.
• Minimalna i maksymalna kwota – 500-10.000 zł.
• Bank nie wymaga zakładania konta osobistego.
  
• Oferta skierowana do nowych klientów. Tzn. osób, które nigdy wcześniej nie były klientami Idea Bank lub Lion’s Bank ani nie wnioskowały o produkty tych instytucji.
  
• Lokatę można otworzyć na tej stronie banku.
  

Lokata Happy PRO – analiza oraz warunki

• Oprocentowanie – 3%.
• Okres trwania – 3 miesiące.
• Minimalna i maksymalna kwota – 500 – 25.000 zł.
• Bank nie wymaga od klienta, aby zakładał również rachunek osobisty.
  
• Oferta skierowana do klientów, którzy nigdy nie posiadali ani nie wnioskowali o produkty finansowe w Idea Banku oraz Lion’s Banku.
• Lokatę można założyć na tej stronie banku.
  

Jeżeli korzystałeś już z którejś z lokat, zawsze możesz otworzyć kolejną na innego członka rodziny (męża/ żonę, dziecko, wujka, dziadka itd).

W takiej sytuacji, przy zakładaniu lokaty należy oczywiście podać dane tej osoby, przelew wysłać z jej konta osobistego oraz przesłać skan jej dokumentu (dowód osobisty lub paszport).

Nest Bank przygotował dla swoich nowych klientów Lokatę Witaj z zyskiem na poziomie 4%.

Nest Lokata Witaj – opis oraz warunki oferty

• Oprocentowanie – 4%.
• Okres trwania – 3 miesiące.
• Minimalna kwota – 1.000 – 10.000 zł.
• Lokata dostępna tylko dla nowych klientów banku, którzy założą również bezpłatne konto osobiste wraz z bezwarunkowo darmową kartą.
  
• Lokatę można założyć w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku osobistego.
• Nest Witaj można otworzyć na tej stronie banku.
  

Co ciekawe, bank umożliwia również założenie lokaty z opcją 6-miesięczną. Oprocentowanie na poziomie 4% będzie obowiązywać przez cały okres trwania depozytu pod jednym warunkiem. Jeżeli w ciągu 60 dni od otwarcia lokaty, klient zapewni wpływ wynagrodzenia na konto osobiste w kwocie min. 2,5 tys. zł. (w co najmniej 1 miesiącu kalendarzowym).

Getin Bank ma w swojej aktualnej ofercie lokatę, której zdecydowanie warto bliżej się przyjrzeć.

e-Lokata na nowe środki – analiza oraz warunki

• Oprocentowanie – 2,4%.
• Okres trwania – 5 miesięcy.
• Minimalna i maksymalna kwota – 500 – 200.000 zł.
• Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
• Lokatę mogą założyć zarówno przyszli jak i obecni klienci Getin Bank.
• Depozytu należy dokonać w ciągu 7 dni od otwarcia lokaty.
  
• Oprocentowaniem będą objęte tylko nowe środki, tj. stanowiące nadwyżkę salda depozytów klienta na dzień 31 lipca 2017 r.
• Lokatę można otworzyć na tej stronie banku.
  

Lokata Direct+ Wzrost – 1,9%

• Oprocentowanie – 1,9%.
• Okres trwania – 1 rok.
• Minimalna kwota – 5.000 zł.
• Oprocentowaniem będą objęte tylko nowe środki, tj. stanowiące nadwyżkę salda depozytów klienta na dzień 17 marca 2017 r.
• Możliwość założenia lokaty 12-miesięcznej z oprocentowaniem na poziomie 1,9%.

LOKATY BANKOWE Lion’s

Lokata WELCOME – 3%

• Oprocentowanie – 3%.
• Okres trwania – 40 dni.
• Minimalna i maksymalna kwota – 350.000,01 – 600.000 zł.
• Kwoty w przedziale 100.000 – 350.000 zł, podlegają oprocentowaniu na poziomie 2,75%.
• Brak wymogu posiadania konta osobistego w banku.
  

Lokata WELCOME ONLINE – 2,25%

• Oprocentowanie – 2,25%.
• Okres trwania – 1 miesiąc.
• Minimalna i maksymalna kwota – 100.000 – 350.000 zł.
• Lokata dostępna dla nowych klientów bankowości internetowej Banku Lion’s oraz Idea Banku.

Lokata FORTUNE – 2,4%

• Oprocentowanie – 2,4% (pod warunkiem utrzymania 10% salda lokaty na Koncie w Lion’s Bank).
  
• Okres trwania – 1-12 miesięcy.
• Minimalna i maksymalna kwota – 100.000 – 1.000.000 zł.
• Lokata dostępna wraz z rachunkiem bankowym.

LOKATA Toyota Bank

Plan Depozytowy – 2%

• Oprocentowanie – 2%.
  
• Okres trwania – 160 dni.
  
• Minimalna kwota – 3.000 – 130.000 zł.
  
• Maksymalnie można założyć aż 10 takich lokat.
  
• Bank wymaga posiadania konta osobistego.

LOKATA mBANK

eKonto z Lokatą – 3,5%

• Oprocentowanie – 3,5%.
  
• Okres trwania – 3 miesiące.
  
• Minimalna kwota – 500 – 10.000 zł.
  
• Lokata dostępna tylko dla nowych klientów banku.
  
• Zerwanie lokaty przed terminem, wiąże się z oprocentowaniem na poziomie 0,1%.
• Lokata otwierana jest wraz z jednym z rachunków do wyboru: eKonto Standard (konto osobiste), eKonto plus (konto osobiste), mKonto Aquarius (konto dla inwestorów), mKonto Aquarius Intensive (konto dla inwestorów), eMAX (konto oszczędnościowe), eMAX Plus (konto oszczędnościowe).