KONTO WALUTOWE

KONTO WALUTOWE

Konto walutowe – co to jest, jak działa?

Konta walutowe pod względem funkcjonalności tak naprawdę nie różnią się niczym od tradycyjnych rachunków osobistych prowadzonych w złotówkach.

Różnica polega jedynie na tym, iż zamiast wspomnianych złotówek na koncie są gromadzone środki w walucie obcej – wybranej przez właściciela rachunku.

Posiadając konto walutowe możemy swobodnie dokonywać wpłat, wypłat, robić przelewy krajowe i zagraniczne, a nawet zakładać dodatkowe lokaty czy walutowe konta oszczędnościowe.

Zazwyczaj do rachunku walutowego wydawana jest automatycznie karta płatnicza, która pozwala na płatności za zakupy w sklepach, w internecie oraz na wypłatę pieniędzy z bankomatów na całym świecie.

Co ważne, posiadając konto walutowe nasze środki podczas dokonywania wszelkiego rodzaju transakcji, nie są zależne od obowiązujących kursów walut.

W przypadku tradycyjnego konta w złotówkach i dokonywania częstych transakcji bankowych, przewalutowanie pieniędzy zwykle oznacza naliczenie dodatkowych prowizji.

Z kontem walutowym można uniknąć tych opłat i sporo zaoszczędzić przy większych sumach. 

Dla kogo założenie konta walutowego może być korzystne?

Konto walutowe będzie w szczególności przydatne dla osób, które z przeróżnych względów dokonują transakcji w walutach obcych:

  • wyjazdy wakacyjne, urlopy zagraniczne,
  • praca za granicą,
  • uzyskiwanie wynagrodzenia lub innego świadczenia w obcej walucie,
  • delegacje zawodowe,
  • przebywanie przez dłuższy okres czasu w innym kraju np. w ramach wymiany studenckiej,
  • posiadanie kredytu w obcej walucie,
  • dokonywanie częstych zakupów w zagranicznych sklepach internetowych,
  • inwestowanie w waluty obce, licząc na zyski związane z różnicami kursowymi.

Jak wybrać najlepsze konto walutowe?

Konta walutowe są obecnie dostępne niemal w każdej większej instytucji bankowej. Jednak zdecydowanie różnią się stopniem atrakcyjności dla klienta.

Zazwyczaj rachunki prowadzone są w najbardziej popularnych walutach takich jak euro, funty szterlingi, dolary amerykańskie oraz franki szwajcarskie.

W zależności od banku, założenie rachunku odbywa się w jednej z placówek lub też można je otworzyć przez infolinię lub internet.

Wybierając konto walutowe warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii:

  • ewentualny wymóg posiadania tradycyjnego konta osobistego w złotówkach,
  • warunek dokonywania minimalnych wpłat na konto,
  • czy prowadzenie konta jest darmowe,
  • ile wynosi spread walutowy,
  • ile wynoszą prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą,
  • czy istnieją jakiekolwiek dodatkowe opłaty – np. za przelewy krajowe i zagraniczne czy prowizje związane z przychodzącym przelewem zza granicy.

Jak założyć konto walutowe przez Internet?

Zakładanie konta walutowego w zasadzie nie różni się niczym od otwierania standardowego rachunku osobistego w złotówkach.

Praktycznie każdy bank posiada taki produkt w ofercie i można o niego wnioskować zarówno w oddziale jak i przez Internet.

Jeśli posiadasz konto indywidualne w danej instytucji, jego wersję walutową będziesz mógł otworzyć najprawdopodobniej po zalogowaniu się do swojego serwisu transakcyjnego online.

Jeżeli natomiast chcesz założyć rachunek walutowy w innym banku, udaj się do jego oddziału lub złóż wniosek online.

Zwróć uwagę na to, że niektóre banki wymagają posiadania u siebie rachunku osobistego, żeby móc skorzystać z wersji walutowej.

CO TO JEST SPREAD WALUTOWY?

Spread walutowy – to różnica pomiędzy kursem zakupu i sprzedaży danej waluty. Im parametr spreadu jest niższy, tym jest korzystniejszy dla klienta.

PRZYKŁAD: Bank kupuje jakąś walutę po 4 zł za jednostkę, a następnie sprzedaje ją po 4,10 zł. Czyli spreadem walutowym będzie te 10 groszy różnicy pomiędzy obiema transakcjami.

 

KONTA WALUTOWE – RANKING – 25 CZERWCA 2019

 

1 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

Alior Bank

ALIOR BANK – KANTOR WALUTOWY

  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Brak miesięcznych opłat za prowadzenie konta w kantorze walutowym.
  • Dostępne waluty: EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK.
  • Spread dla EUR, USD, CHF, GBP – 0,66%.
  • Bezpłatne wydanie karty debetowej MasterCard Debit (płatności internetowe oraz zbliżeniowe) do rachunków w EUR, GBP i USD (warunkiem “bezpłatności” jest wykonanie przynajmniej 1 transakcji kartą w okresie do 6 miesięcy od jej wydania – jeśli warunek nie zostanie spełniony, zostanie pobrana opłata w wysokości 15 zł). 
  • Brak miesięcznych opłat za obsługę karty. 
  • Darmowe wypłaty (w PLN) ze wszystkich bankomatów w kraju.
  • Pierwsza wypłata w miesiącu z bankomatów za granicą jest darmowa, każda kolejna – 9 zł.
  • Darmowe wpłaty w oddziale banku.
  • Przelewy krajowe – 0 zł w ramach licznika walutowego (przelew powyżej licznika 30 zł dla opcji SHA/BEN i 100 zł dla opcji OUR
  • Europejski przelew SEPA – 0 zł w ramach licznika walutowego (przelew powyżej licznika – 5 zł).
  • Przychodzący przelew – 0 zł (80 zł za przekaz z tytułu zagranicznej emerytury/renty).
  • Klient ma do dyspozycji wygodną i funkcjonalną aplikację mobilną.
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay.
  • Możliwość odbioru wymienionej gotówki w oddziałach naziemnych Alior Banku.
  • Konto w kantorze można otworzyć na tej stronie Alior Bank.

Licznik walutowy to narzędzie sumujące ilość środków wymienionych przez klienta w Kantorze (osobno dla każdej waluty). Służy do monitorowania kwoty, którą można bezpłatnie przelać z Kantoru. Bank nie limituje ilości darmowych przelewów ani ich kwoty.

PRZYKŁAD: Kupując w Kantorze za złotówki 100 EUR, sprawisz, że Twój licznik dla euro, będzie wynosił 100 jednostek. I właśnie taką sumę będziesz mógł bezpłatnie przelać na rachunek w Polsce lub za granicę.

W trakcie wykonywania przelewu system będzie Cię informował, czy zostanie pobrana za niego prowizja. Wskaże również, ile danej waluty możesz jeszcze bezpłatnie przetransferować.

Alior Kantor - karty USD - GBP - EUR

2 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

mBank

mBANK – eMAX WALUTOWY

  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Otwarcie i prowadzenie konta walutowego jest bezpłatne.
  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK.
  • Spread dla głównych walut – 5,25%.
  • 30 zł za wydanie karty VISA Classic (tylko do konta w EUR, GBP i USD).
  • Roczna opłata za obsługę karty – 30 zł (opłata nie jest pobierana w pierwszym roku).
  • Prowizja za wypłatę środków z bankomatów w Polsce – 5 zł.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów za granicą, jeżeli wypłacana waluta jest zgodna z walutą rozliczeniową konta.
  • Przelewy krajowe (wewnętrzne) w walucie przez internet są darmowe (pozostałe przelewy krajowe – 0,35%).
  • Zagraniczny przelew – 0,35%.
  • Europejski przelew SEPA – 5 zł.
  • Bezpłatne przelewy przychodzące.
  • Płatności Blik, Google Pay i Apple Pay.
  • Konto można otworzyć na tej stronie mBank.

3 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

Nest Bank

NEST BANK – KONTO WALUTOWE

  • Bank wymaga posiadania konta osobistego.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta walutowego.
  • Dostępne waluty – EUR, GBP, USD.
  • Średni (standardowy) spread dla głównych – 7,7%, ale…
  • Dzięki usłudze korzystnych przewalutowań (dla USD, EUR, GBP), można transferować środki pomiędzy kontami na lepszych warunkach – spread – 1,4%.
  • Miesięczny koszt usługi korzystnych przewalutowań – 0,3 EUR / 0,35 USD / 0,2 GBP.
  • Karta VISA Classic EU, USD, GBP wydawana jest bezpłatnie, jeśli nie wydano karty do konta złotówkowego (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP).
  • Karta V PAY (do płatności w Europie) wydawana jest bezpłatnie, jeśli nie wydano karty do konta złotówkowego (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP).
  • Brak miesięcznych opłat za kartę, jeśli nie wydano karty do konta złotówkowego (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP rocznie).
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce – 1 EUR / 1,3 USD / 0,8 GBP.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów za granicą, jeżeli wypłacana waluta jest zgodna z walutą rozliczeniową konta.
  • Przelew krajowy przez internet – 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP.
  • Darmowe przelewy europejskie (SEPA) dla konta w EUR.
  • Przelew zagraniczny – 3 EUR/4USD/2,5 GBP.
  • Darmowe przelewy przychodzące.
  • Płatności Google Pay i Apple Pay.
  • Konto można otworzyć na tej stronie Nest Bank.

Jaka jest różnica pomiędzy kartą V PAY a kartą VISA Classic?

Karta V PAY przeznaczona jest do transakcji na terenie Europy. W przeciwieństwie do klasycznej karty VISA, ma ona blisko 100% akceptowalności w punktach sprzedaży i bankomatach. Natomiast karta Visa Classic służy do płatności na terenie całego świata (ale ma mniejszą akceptowalność od V PAY).

Karta Visa Classic
Karta V PAY

4 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

ING Bank ŚląskiING BANK ŚLĄSKI – KONTO WALUTOWE

  • Konto walutowe przez internet mogą otworzyć tylko klienci banku – np. posiadacze Konta Direct.
  • Posiadanie konta osobistego jest również warunkiem niezbędnym do otrzymania z karty wielowalutowej ING.
  • Konto walutowe jest prowadzone bezpłatnie.
  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP.
  • Średni spread dla głównych walut – 6%, ale… 
  • Dzięki kantorowi wymiany walut (dostępny w bankowości internetowej Moje ING) spready wynoszą tylko 0,85%.
  • Bezpłatne wydanie karty MasterCard EUR oraz Visa PLN (karta wielowalutowa z funkcją płatności zbliżeniowych oraz internetowych).
  • Miesięczna opłata za obsługę karty MasterCard – 1,5 zł (opłaty nie można uniknąć).
  • Miesięczna opłata za obsługę karty wielowalutowej Visa – 7 zł (można jej uniknąć, wykonując transakcje kartą na min. 300 zł).
  • Bezpłatne wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash, pozostałe bankomaty – do 3%.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą – 3%.
  • Przelew krajowy przez internet – wewnętrzny (0 zł) i zewnętrzny (40 zł).
  • Europejski przelew SEPA – 5 zł.
  • Zagraniczny przelew (inny niż europejski) – 40 zł.
  • Bezpłatne przelewy zagraniczne przychodzące.
Karta MasterCard EUR
Karta wielowalutowa ING Bank Śląski

ING Bank Śląski – karta wielowalutowa Visa

  • Wydawana do konta osobistego w PLN – można do niej podłączyć konta walutowe w EUR, USD oraz GBP.
  • Służy do płatności w Polsce i za granicą (płacąc w jednej z tych 3 walut, unikniesz prowizji za przewalutowanie).
  • Podczas dokonywania płatności, bank automatycznie rozpozna w jakiej walucie dokonywana jest transakcja i pobierze środki z odpowiedniego konta.
  • W sytuacji kiedy ilość środków na danym koncie, nie będzie wystarczająca do pokrycia transakcji, pieniądze zostaną pobrane z rachunku złotówkowego.
  • Konto walutowe (EUR, USD, GBP) można podłączyć do karty poprzez bankowość internetową Moje ING lub aplikację mobilną Moje ING mobile (w szczegółach karty).
  • Rachunki walutowe można podłączać i odłączać od karty w dowolnym momencie.

5 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

T-Mobile Usługi Bankowe

T- MOBILE USŁUGI BANKOWE – KONTO WALUTOWE

  • Bank wymaga posiadania konta osobistego (np. Konto Freemium).
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta walutowego.
  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP, CHF.
  • Spread dla głównych walut – 8,1% (płatności bezgotówkowe kartami – ok. 15%).
  • Karty w USD, GBP, EUR – Debit MasterCard PayPass, MasterCard NFC, naklejka zbliżeniowa. 
  • Wydanie karty MasterCard NFC – 0 zł, Debit MasterCard PayPass – 10 zł, naklejki zbliżeniowej – 15 zł.
  • Brak miesięcznych opłat za karty.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą.
  • Przelew krajowy przez internet – 30 zł.
  • Zagraniczny przelew – 30 zł.
  • Europejski przelew SEPA – 5 zł.
  • Przelew przychodzący – 0 zł (80 zł za przekaz z tytułu renty/emerytury zagranicznej).

6 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

Millennium Bank

MILLENNIUM BANK – KONTO WALUTOWE

  • Bank wymaga posiadania konta osobistego (np. Konto 360º).
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta walutowego – 1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF (prowizja nie jest pobierana, jeśli konto zostało założone przez bankowość elektroniczną Millenet lub służy do obsługi kredytu w walucie obcej).
  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP, CHF.
  • Spread dla głównych walut – 6,16%.
  • Bezpłatne wydanie karty Millennium Mastercard Voyager (do konta w EUR).
  • Miesięczna opłata za kartę – 1 EUR (opłata nie jest naliczana w miesiącu, w którym wydano kartę).
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce: bankomaty Millennium – 0 EUR, bankomaty Planet Cash i Santander Bank – 0,2 EUR,  pozostałe – 1,5 EUR.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą – 2 EUR.
  • Przelew krajowy przez internet – 0,5%.
  • Europejski przelew SEPA – 5 zł.
  • Zagraniczny przelew – 0,5%.
  • Darmowe przelewy przychodzące.
  • Płatności HCE, Blik, Apple Pay.

7 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

PKO BPPKO BP – KONTO WALUTOWE

  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, ale…
  • Posiadanie rachunku osobistego (np. Konto za Zero) jest warunkiem niezbędnym do otrzymania karty wielowalutowej.
  • Bank wymaga posiadania minimalnej kwoty na koncie.
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 6,90 zł lub 0 zł, jeśli:
  • zamówimy do konta kartę debetową lub
  • jesteśmy właścicielami Złote Konto i Platinum lub
  • do konta podpięto kartę wielowalutową
  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF, SEK, DKK, NOK. 
  • Rachunek jest oprocentowany (0,1%) dla rachunków w USD, DKK, NOK i SEK.
  • Spread dla głównych walut – 5,15%, ale…
  • W kantorze PKO BP spread wynosi ok. 0,6% – 0,7%.
  • Bezpłatne wydanie karty wielowalutowej PKO Ekspres.
  • Miesięczna opłata za kartę – od 0 zł do 8 zł (w zależności od posiadanego rachunku osobistego).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce – od 0 do 3%.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą – od 0 do 3%.
  • Przelew krajowy przez internet – 25 zł.
  • Europejski przelew SEPA – 8 zł.
  • Zagraniczny przelew – 25 zł.
  • Przelew przychodzący – 5 zł (europejski), 15 zł (zagraniczna emerytura/renta), 11 zł (pozostałe przekazy).
  • Płatności HCE, Blik, Apple Pay.

8 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

Santander Bank

SANTANDER BANK – KONTO24 WALUTOWE

  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Bezpłatne prowadzenie konta, jeżeli saldo rachunku będzie wynosić przynajmniej 20 jednostek danej waluty – np. 20 dolarów (jeżeli saldo będzie niższe, opłata miesięczna wyniesie 8 zł).
  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF, SEK, DKK, NOK. 
  • Spread dla głównych walut – 5,75%, ale…
  • W kantorze Santander spread wynosi ok. 0,65%.
  • Bezpłatne wydanie karty MasterCard do kont w EUR, USD i GBP oraz wielowalutowej karty Visa / Mastercard do Konta Jakie Chcę.
  • Roczna opłata za kartę MasterCard – 10 EUR / USD / GBP.
  • 3 zł / 5 zł miesięcznie za kartę Visa / Mastercard + 9 zł za pakiet wielowalutowy (opłaty można uniknąć, wykonując przynajmniej 5 transakcji kartą).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • karta MasterCard: 0,25 EUR / USD / GBP z bankomatów Santander oraz 2,5 EUR / USD / GBP z pozostałych bankomatów
  • karta Visa / Mastercard: bezpłatne z bankomatów Santander oraz 5 zł z pozostałych bankomatów
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • karta MasterCard: 2,5 EUR / USD / GBP – jeżeli wypłacana waluta jest zgodna z walutą rozliczeniową konta.
  • karta Visa / Mastercard: bezpłatne z pakietem wielowalutowym (lub 10 zł).
  • Przelew krajowy przez internet – 0,2%.
  • Europejski przelew SEPA – 8 zł.
  • Przelew zagraniczny – 0,2%.
  • Przelew przychodzący (kiedy koszt pokrywa odbiorca lub opcji podziału kosztów) – 5 zł przelewy europejskie, 10 zł pozostałe, 35 zł zagraniczne przekazy emerytalno-rentowe.
  • Płatności Blik, Apple Pay i Google Pay.

9 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

Credit Agricole

CREDIT AGRICOLE – KONTO WALUTOWE

  • Bank wymaga posiadania konta osobistego (np. Konto dla Ciebie).
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta walutowego – 1 zł.
  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP.
  • Spread dla głównych walut – 7%.
  • Bezpłatne wydanie karty Visa Debit Wielowalutowa / MasterCard Debit Standard Wielowalutowa.
  • Miesięczna opłata za kartę – od 0 do 9 zł i jest pobierana z konta PLN.
  • Posiadacze Konto dla Ciebie mogą uniknąć opłaty za kartę, zapewniając miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1 tys. zł + 1 transakcja kartą lub Blikiem.
  • Wypłata z bankomatów w Polsce w placówkach banku – 0 zł, pozostałe bankomaty – od 0 do 5 zł.
  • Posiadacze Konto dla Ciebie mogą uniknąć prowizji za wypłaty z pozostałych bankomatów, zapewniając miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1 tys. zł + 1 transakcja kartą lub Blikiem.
  • Wypłata z bankomatów za granicą – od 0 do 10 zł.
  • Przelew krajowy przez internet – 0,25%.
  • Zagraniczny przelew – 0,25%.
  • Europejski przelew SEPA – 10 zł.
  • Darmowe przelewy przychodzące.
  • Płatności Blik, Apple Pay i Google Pay.

Alternatywą dla kont walutowych może być zdobywający coraz większą popularność – Revolut Polska.

Ocena internautów
[Ogółem: 30 Średnio: 4.2]