KONTO DLA DZIECKA

KONTO DLA DZIECKA

Czy konto dla dziecka to zawsze dobry wybór – poznaj zalety i wady. Czym kierować się przy wyborze rachunku młodzieżowego? W jakim banku założyć konto dla nastolatka – aktualny ranking.

Czy konto bankowe dla dziecka, to dobry pomysł? To nadal spory dylemat dla wielu rodziców w naszym kraju. Wszystkie “za” i “przeciw”, sprowadzają się do jednego. Czy będzie to dobre dla naszej pociechy.

Żyjemy w czasach, w których świat finansów wkracza w życie młodego człowieka na coraz wcześniejszym etapie jego życia.

Warto więc zastanowić się, czy nie ułatwić dziecku startu w dorosłe życie, stopniowo edukując go o tym, czym jest pieniądz, oszczędzanie czy odpowiedzialne dysponowanie swoim budżetem.

Taka nauka najlepszy efekt przynosi oczywiście w praktyce. I tutaj z pomocą przychodzą banki – kilka z nich posiada w swojej ofercie produkty specjalnie dedykowane właśnie dzieciom i młodzieży.

Konto w banku dla dziecka – od ilu lat?

Regulacje prawne w Polsce dopuszczają posiadanie konta bankowego przez dziecko od 13 roku życia.

Taka osoba osiąga wtedy tzw. ograniczoną zdolność do czynności prawnych, ale nadal pozostaje pod nadzorem przedstawiciela ustawowego (rodzica lub opiekuna prawnego).

Oznacza to, że nasza pociecha od tego momentu może posiadać swój rachunek, ale po wcześniejszej zgodzie rodziców.

Natomiast pełną zdolność prawną dziecko osiąga po ukończeniu 18 lat i wtedy może już samodzielnie podejmować decyzje względem podpisywania umów oraz innych dokumentów.

Wyjątkiem od omawianych powyżej przykładów są oferty PKO BP, Bank Millennium oraz Santander Bank, które mają konta dla dzieci poniżej 13 roku życia.

Takie konto stanowi część ROR-u rodzica, który ma pełną kontrolę nad środkami znajdującymi się na tym rachunku.

Konto dla nieletnich – jak wybrać najlepsze?

Wybierając konto dla dziecka, warto zwrócić uwagę na to, czy dany rachunek posiada jednocześnie oprocentowanie środków na nim zgromadzonych.

Otwarcie rachunku zazwyczaj nie wiąże się z kosztami, natomiast miesięczne opłaty za prowadzenie konta (o ile w ogóle są), są zdecydowanie niższe niż w przypadku standardowych rachunków dla osób pełnoletnich.

Należy również pamiętać o tym, że w momencie ukończenia przez dziecko 18 lat, bank może przekształcić konto dla nieletniego w standardowy rachunek (z wyższymi opłatami). Warto rozejrzeć się wówczas za ofertami innych banków, które mogą okazać się po prostu lepsze.

ZALETY I WADY KONTA DLA NIELETNICH

KONTO BANKOWE DLA DZIECKA – ZALETY I WADY

  • walory edukacyjne – małoletni “właściciel” uczy się korzystać z karty płatniczej, wykonywać przelewy, sprawdzać stan konta, wypłacać środki z bankomatu czy korzystać z usługi BLIK
  • niskie koszty prowadzenia konta (o ile bank w ogóle pobiera opłaty)
  • oprocentowanie rachunku, które zachęca młodego człowieka do oszczędzania
  • bonusy, rabaty, zniżki (np. na kursy językowe czy na bilety do kina)
  • kontrola rodziców nad kontem swojej pociechy (m.in. możliwość ustalenia dziennych limitów wypłat z bankomatów czy płatności kartą)
  • wygoda – w przypadku wyjazdu dziecka na wakacje czy kolonię, rodzic może przelewem zasilić jego rachunek
  • aby otworzyć konto dla dziecka, niektóre banki wymagają spełnienia dodatkowych warunków (np. posiadanie konta w banku przez rodzica)
  • nie wszystkie rachunki dla małoletnich są w pełni darmowe

Jakie konto oszczędnościowe dla dziecka

KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE DLA DZIECKA OD URODZENIA

Aktualnie zaledwie 4 banki mają w swojej ofercie konto oszczędnościowe dla dziecka, które można otworzyć dla niego już od urodzenia: PKO Bank Polski, Bank Pekao, Bank Millennium oraz ING Bank Śląski.

  •  PKO BP – Pierwsze Konto Oszczędnościowe 
  • Pierwsze Konto Oszczędnościowe mogą założyć tylko posiadacze rachunku bieżącego dla dzieci – PKO Konto Dziecka (do 13 lat).
  • Wymagane dokumenty – akt urodzenia.
  • Konto przez internet można założyć pod warunkiem, że rodzic posiada rachunek w PKO BP (np. Konto za Zero).
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  • Oprocentowanie w skali roku: 2% do 10 tys. zł oraz 1,6% od nadwyżki tej kwoty.
  • 0,5% dodatkowego bonusu za aktywność – warunki otrzymania:
  • W każdym z 3 kolejno następujących po sobie miesięcy, należy wpłacić na Pierwsze Konto Oszczędnościowe kwotę w wysokości od 20 zł do 1 tys. zł.
  • Brak wypłat z rachunku przez kolejne 3 miesiące.
  •  Bank Pekao – Mój Skarb 
  • Konto można założyć tylko w oddziale banku.
  • Wymagane dokumenty – akt urodzenia  oraz dokument tożsamości dziecka.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • Oprocentowanie w skali roku – 1,5%.
  •  Bank Millennium – Konto oszczędnościowe Profit 
  • Konto można otworzyć tylko w oddziale banku (dziecko musi być również obecne).
  • Wymagane dokumenty – akt urodzenia.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  •  ING Bank Śląski – Otwarte Konto Oszczędnościowe 
  • Konto można otworzyć tylko w oddziale banku.
  • Wymagane dokumenty – akt urodzenia.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  • Oprocentowanie promocyjne (przez 4 miesiące) – 2,5% do 100 tys. zł, standardowo – 0,5%.

 

  OSOBISTE KONTO DLA DZIECKA (0-18 LAT) – RANKING 2020 

  • BANK PKO BP – PKO KONTO DZIECKA

  • Konto przeznaczone dla dzieci do 13 roku życia.
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • 15 zł za wydanie karty pre-paid PKO Junior Visa lub Mastercard – płatności zbliżeniowe, internetowe, cashback.
  • Brak miesięcznych opłat za kartę.
  • Oprocentowanie konta – 2,5% do 2,5 tys. zł oraz 0,5% dla nadwyżki.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów PKO, pozostałe – 5 zł.
  • Darmowe wpłaty/wypłaty w oddziałach banku.
  • Bezpłatne przelewy zwykłe przez internet i w oddziale.
  • Internetowy serwis transakcyjny oraz aplikacja mobilna dla dziecka.
  • Aby założyć Konto Dziecka, rodzić musi posiadać lub założyć rachunek w PKO (np. Konto za Zero).
  • BANK MILLENNIUM – KONTO 360° JUNIOR

  • Konto dedykowane dzieciom do 18 roku życia.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • Bezpłatne wydanie karty VISA Konto 360 payWave (dostępna tylko dla osób powyżej 13 roku życia) – płatności zbliżeniowe, internetowe, cashback.
  • Miesięczna opłata za kartę – 4 zł (można jej uniknąć, wykonując przynajmniej 1 transakcję kartą/Blikiem).
  • Darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce, jeżeli wykonasz minimum 1 transakcję kartą/Blikiem (jeżeli nie spełnisz tego warunku: bankomaty Millennium – 0 zł, bankomaty BZ WBK i Planet Cash – 1 zł, pozostałe – 5 zł).
  • Darmowe wpłaty/wypłaty w oddziałach banku.
  • Bezpłatne przelewy zwykłe przez internet (od 13 roku życia).
  • Brak oprocentowania rachunku.
  • Rodzic nie musi posiadać rachunku w Banku Millennium.
  • SANTANDER BANK – KONTO JAKIE CHCĘ DLA DZIECKA

  • Konto przeznaczone dla dzieci poniżej 14 roku życia.
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta.
  • Karta dla dziecka poniżej 13 lat nie jest wydawana.
  • Brak możliwości wypłat z bankomatów (opcja dostępna po ukończeniu 13 roku życia).
  • Brak możliwości przelewów przez internet (opcja dostępna po ukończeniu 13 roku życia).
  • Darmowe wpłaty w oddziałach banku, wypłata – 5 zł.
  • Oprocentowanie konta – 2,5% do 3 tys. zł oraz 0% dla nadwyżki.
  • Rodzic nie musi posiadać rachunku w Santander Banku.

 

  OSOBISTE KONTO DLA DZIECKA (13-18 LAT) – RANKING 2020 

  • mBANK – eKONTO MOŻLIWOŚCI

  • Konto dla dziecka od 13 roku życia.
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • Bezpłatne wydanie karty Visa Me (płatności zbliżeniowe, internetowe, program rabatowy).
  • Brak miesięcznych opłat za kartę.
  • Możliwość wyboru własnej grafiki na karcie.
  • Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (niezależnie od wypłacanej kwoty).
  • Darmowe wypłaty z bankomatów za granicą (+ 5,9% za transakcję kartą).
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay.
  • Nowoczesna aplikacja mobilna oraz internetowy serwis transakcyjny.
  • Bezpłatne zwykłe przelewy przez internet.
  • Bezpłatne zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
  • Bezpłatna wypłata środków w oddziale.
  • Bank nie wymaga, aby rodzic posiadał konto w mBanku.
  • eKonto możliwości można otworzyć na tej stronie banku.
  • CREDIT AGRICOLE – KONTO DLA CIEBIE GO!

  • Konto dla dziecka od 13 do 18 roku życia.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • Bezpłatne wydanie karty Visa TOUCH! ze standardowym wizerunkiem (15 zł – wizerunek katalogowy) – wielowalutowa, płatności zbliżeniowe, internetowe, cashback.
  • Brak miesięcznych opłat za kartę.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów w placówkach banku, pozostałe – 3 zł (opłaty można uniknąć, wykonując przynajmniej 1 transakcję kartą/Blikiem).
  • Wypłata z bankomatu za granicą – 6 zł + 4% koszt przewalutowania.
  • Darmowe przelewy standardowe przez internet.
  • Darmowe wpłaty/wypłaty w oddziałach banku.
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay.
  • Bank nie wymaga, aby rodzic posiadał konto w Credit Agricole.
  • GETIN BANK – KONTO PROSTE ZASADY JUNIOR

  • Konto bankowe dla dziecka od 14 do 18 roku życia.
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • Bezpłatne wydanie karty Mastercard Debit – wielowalutowa, płatności zbliżeniowe, internetowe.
  • Brak miesięcznych opłat za kartę.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce.
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 4,5%.
  • Bezpłatne wpłaty/wypłaty w oddziałach banku.
  • Darmowe przelewy zwykłe przez internet.
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay.
  • Bank nie wymaga, aby rodzic posiadał konto w Getin Banku.

Konto bankowe dla dziecka – czy to dobry pomysł?

Pozornie wydaje się, że dziecko nie ma takich potrzeb jak osoba dorosła w kwestii wygodnego sposobu gromadzenia pieniędzy, a także dysponowania nimi.

A jednak, konta bankowe dla dzieci i młodzieży cieszą się sporym zainteresowaniem, przede wszystkim ze strony rodziców, ale i nie tylko. Dorastające pociechy, a w szczególności nastolatkowie również są takimi kontami zainteresowani.

Sami rodzice czasem decydują się na długofalowe gromadzenie środków na takim rachunku, z których dziecko będzie mogło skorzystać w momencie, kiedy osiągnie określony wiek.

Takie oszczędności bez wątpienia są świetną lokatą na przyszłość, dzięki której możliwy może być zakup samochodu, wkład własny na mieszkanie, opłacenie wyjazdu zagranicznego oraz szereg innych rzeczy, które mogą okazać się ważne już na początku dorosłego życia.

Jednakże, specjale, dedykowane konta dla dzieci i młodzieży to rachunki, do których dziecko może mieć dostęp już teraz.

Natomiast rodzic może kontrolować sposób, w jaki dziecko “zarządza” swoimi własnymi finansami.

Oczywiście, na takich rachunkach środki mogą być gromadzone przez dłuższy czas, a skorzystanie z nich może mieć miejsce dopiero po wielu latach.

Dlatego też tak kluczowe jest, aby gromadzić środki w ramach odpowiedniego do tego celu konta.

A najlepiej w instytucji o stabilnej pozycji, która jest bankiem i która naprawdę jest warta naszego zaufania.

Zanim więc założymy konto bankowe dla dziecka, warto zorientować się, jakie są dostępne opcje oraz jakie możliwości stwarza każda z ofert.

Z pewnością pomoże nam to w podjęciu odpowiedniej decyzji.

Zawsze też należy dokładnie wczytać się w regulamin świadczonych przez bank usług, bo to pozwoli nam później zaoszczędzić wielu nieprzyjemnych sytuacji.

Konto dla dziecka - największe korzyści

Konto dla dziecka – kryterium wieku jest niejako kluczowe

W przypadku takich kont bardzo często kluczowe jest to, w jakim wieku jest dziecko. Standardowo większość banków, które oferują konta dedykowane dzieciom, mają w swojej ofercie opcje dla dzieci, które ukończyły 13 lat.

Bankami, który oferują konto dla młodszych dzieci wraz z ich rodzicami, są: PKO BOP, Millennium Bank oraz Santander Bank. Banki te wyszły z założenia, że konto to przyda się zarówno dziecku jak i jego rodzicom po to, aby wspólnie lokować tutaj środki.

Jeśli chodzi o same szczegóły związane z procedurą otwierania takiego konta, to w każdej instytucji może ona być odrobinę inna. Najczęściej wszelkie informacje uda się nam pozyskać ze strony internetowej danej placówki lub też otrzymamy je udając się do placówki danego banku.

Zazwyczaj definicją konta dla dziecka lub też konta młodzieżowego jest to, że jest ono dedykowane osobie w wieku od 13 do 18 lat.

W niektórych placówkach po ukończeniu 18 roku życia można to konto przekształcić w zwykłe konto indywidualne lub też inny, “bardziej dorosły” rachunek. Niekiedy bank dokonuje takiego przekształcenia automatycznie, czego warto być świadomym, gdyż konta dla dorosłych zazwyczaj wiążą się z większymi kosztami.

Konto bankowe dla dziecka może założyć osoba, która ukończyła 13 lat, ale może taki rachunek uruchomić także rodzic takiego dziecka. W tym drugim przypadku dziecko otrzymuje upoważnienie do dysponowania zgromadzonymi tutaj środkami.

Konto bankowe dla nieletnich – pod kontrolą rodzica

Jak widać, w przypadku takich kont zazwyczaj dziecko ma możliwość dysponowania zgromadzonymi środkami, ale zawsze może to być kontrolowane przez rodzica.

Co prawda, każdy bank inaczej reguluje zakres uprawnień rodziców dziecka, z czym najlepiej jest się zapoznać jeszcze przed otwarciem rachunku.

Dobrym pomysłem jest ustawienie dziecku pewnego miesięcznego limitu wypłat z konta. Wówczas dziecko i tak nie wyda więcej niż powinno, a taki sposób dysponowania środkami przypomina odrobinę zwykłe dawanie kieszonkowego.

Najważniejsze jest to, aby mimo wszystko rodzic zawsze miał w ręku jakieś narzędzie kontroli nad tym, jakie operacje są na rachunku wykonywane.

W przypadku kont bankowych dla dzieci zawsze dostępne są określone mechanizmy kontroli. To stanowi ich ogromną zaletę, gdyż nie wiąże się to z żadnym ryzykiem, że dziecko nagle i bez naszej wiedzy wyda za dużo.

Ile kosztuje konto dla nastolatka?

Opłaty za prowadzenie tego rodzaju rachunku zawsze mogą się pomiędzy bankami różnić. Najczęściej jednak konta dla młodzieży i dzieci są tańsze od tych standardowych, dedykowanych osobom dorosłym.

W niektórych bankach usługę prowadzenia konta otrzymamy za darmo, ale konieczne będzie spełnienie określonych warunków, takich jak chociażby minimalna kwota wpłat w miesiącu.

Zawsze przed otwarciem rachunku najrozsądniej jest szczegółowo zapoznać się z warunkami świadczenia usługi, gdyż tam znajdziemy odpowiedzi na wszelkie możliwe pytania.

Karty, z których może korzystać dziecko

Wiele banków, które oferują konta bankowe dla dzieci daje również możliwość wyrobienia karty debetowej.

Tak naprawdę, jej użytkowanie w przypadku dziecka niczym nie różni się od jej użytkowania w przypadku osoby dorosłej.

Podobnie też jest z opłatami – taka dodatkowa opłata za kartę miesięcznie może nas kosztować do 3 do około 5 zł, a zwolnienie z niej może być obłożone konkretnymi, ustalonymi w regulaminie warunkami.

Takim warunkiem może być zwyczajne jej użytkowanie, a więc np. wykonywanie miesięcznych transakcji za określoną kwotę.

Jeszcze innym rozwiązaniem jest przekazanie dziecku karty przedpłaconej, która jest powiązana z rachunkiem bankowym służącym jedynie do tego, aby taką kartę zasilać. Na takim rachunku nie uda się nam wykonać żadnych innych operacji.

To właśnie rodzic może taką kartę zasilać określoną kwotą i przekazać ją dziecku, aby mogło ono dysponować dostępną na karcie ilością pieniędzy. Co ważne, dziecko nie wyda więcej niż kwota, jaką rodzic umieścił wcześniej na karcie.

Dlaczego założenie konta dla dziecka jest dobrym pomysłem?

Powodów jest tak naprawdę bardzo wiele.

Pierwszym i najbardziej oczywistym jest to, że dziecko już od najmłodszych lat zostaje wprowadzone w świat usług finansowych i uczy się czym jest bank i co w praktyce może nam zaoferować takie konto.

To ważna wiedza, która później procentuje w przyszłości i sprawia, że młody człowiek nie boi się banków i wie, do czego mogą służyć.

Maluch uczy się tego, czym jest konto w banku, do czego służy karta i jak jej używać w praktyce, jak obsługiwać bankomat, w jaki sposób korzystać z bankowości elektronicznej, a także jak wykonywać przelewy i sprawdzać stan dostępnych na koncie środków.

Kolejną zaletą posiadania takiego konta jest sam fakt oszczędzania.

Jeśli pokażemy dziecku w jaki sposób to robić już na tak wczesnym etapie – samo nauczy się oszczędzać i w rozsądny sposób dysponować środkami.

Dodatkowo, zachęcające może być także to, że niektóre konta bankowe dla dzieci, jako pewna forma konta oszczędnościowego, również posiadają jakieś niewielkie oprocentowanie, dzięki któremu z każdym miesiącem suma na koncie może delikatnie wzrastać.

Dużą zaletą takiego rachunku jest fakt, że zazwyczaj jest ono bezpłatne w utrzymaniu, a stwarza ogromne możliwości.

W niektórych instytucjach finansowych można też otrzymywać pewne bonusy za korzystanie z konta, np. w postaci bezpłatnych wejściówek czy biletów na wydarzenia lub do kina.

Konto samo w sobie jest wygodne, gdyż zawsze można mieć łatwy dostęp do środków, jakie się na nim znajdują.

Równie istotne jest także to, że rodzic może mieć cały czas kontrolę nad tym, co się na rachunku dzieje, a więc nad tym, w jaki sposób dziecko wydaje pieniądze.

W razie zbyt intensywnego korzystania z konta – zawsze może on nałożyć pewne limity. Jest to więc rozwiązanie korzystne zarówno dla rodzica jak i dla samego dziecka.

Edukacja finansowa – co dziecko powinno wiedzieć, aby mądrze dysponować pieniędzmi już od najmłodszych lat?

Edukacja finansowa jest ważna, bo dzięki niej dziecko w dorosłym życiu wie, jak zarządzać dostępnymi środkami.

Jednakże, razem z otwarciem konta bankowego warto pewne rzeczy dziecku wytłumaczyć i pokazać, jak sprawdzają się w praktyce.

Pierwszą i tak naprawdę kluczową sprawą jest to, aby pokazać dziecku, że faktycznie oszczędzanie daje korzyści. Dlatego też w momencie, kiedy dziecku faktycznie uda się coś odłożyć – warto to nagrodzić.

Najlepiej jest przedstawić kwestie oszczędzania w jak najbardziej pozytywnym świetle, a następnie w praktyce przełożyć to np. na zakup wymarzonej przez dziecko gry, na które samo będzie w stanie odłożyć pieniądze.

Obok samych oszczędności zawsze warto dziecku uświadomić, że istnieją także wydatki. Kluczowe jest jednak to, aby pomimo wydatków zawsze mieć obrany jakiś cel, na który odkładamy pieniądze. W pewnym momencie cel ten zawsze staje się osiągalny, nawet pomimo wydatków, które trzeba było ponieść.

Ostatnią, ale równie ważną rzeczą jest to, aby nauczyć dziecko mądrze kupować. Z tego względu najlepiej jest uczestniczyć w pierwszych dokonywanych zakupach, radzić i udzielać wskazówek.

Można pokazać dziecku w jaki sposób porównywać produkty oraz ich ceny z różnych źródeł tak, aby wydać jak najmniej za tą samą rzecz. Może się to wydawać oczywiste i prozaiczne, a niejednokrotnie okazuje się, że niektóre dorosłe osoby mają z tym poważny problem.

Ważne jest też to, aby przestrzec dziecko przed zgubnym wpływem reklam. Już od początku powinno mieć ono świadomość czym jest taka reklama i po co jest emitowana i że jeśli ktoś powie, że daną rzecz trzeba mieć to nie do końca jest to prawda.

Podsumowując – konto dla nieletnich sprawdza się w praktyce

Jeśli więc zależy nam na tym, aby nasza pociecha nauczyła się w sposób mądry i rozsądny dysponować pieniędzmi, założenie jej konta bankowego jest naprawdę bardzo dobrym rozwiązaniem.

My, jako rodzice powinniśmy przeanalizować oferty czołowych banków po to, aby faktycznie wybrać to konto, które będzie dla nas niosło jak największe korzyści.

Najlepiej jest stopniowo pokazywać dziecku, na czym polega konto, jak je obsługiwać i jak zacząć oszczędzać. Dzięki temu nasza pociecha w swoim dorosłym życiu może być bardziej obeznana ze światem finansów.

A co za tym idzie – znacznie bardziej zaradna. Warto więc przekonać się o zaletach konta bankowego dla dziecka już teraz.

Upewnij się również, od ilu lat można mieć konto w banku.