Jakie konto osobiste jest najlepsze? Do takiego miana na pewno będzie aspirował rachunek, który posiada nowoczesne rozwiązania i nie generuje kosztów za podstawowe usługi. Ale czy znajdziemy dziś prawdziwie darmowe konto bankowe?
Banki w większości nadal oferują bezpłatne rachunki osobiste, ale owa „bezpłatność” jest zazwyczaj obwarowana warunkami. Przeanalizujmy więc poszczególne oferty i znajdźmy konto bez opłat za prowadzenie i podstawowe usługi.
Darmowe konta bankowe – kryteria rankingu
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który byłby całkowicie darmowy niestety nie istnieje.
Na rynku mamy jednak konta, które nie generują opłat za podstawowe usługi na rachunku.
I to właśnie takie parametry będą najistotniejszym czynnikiem, który będzie decydować o miejscach w naszym rankingu darmowych kont osobistych.
Zestawienie obejmuje zarówno bezwarunkowo darmowe konta, ale także te, które dają możliwość uniknięcia prowizji.
Oto jakie rodzaje kosztów uznaliśmy za najbardziej kluczowe:
opłata za otwarcie i prowadzenie konta
prowizja za wydanie i obsługę karty płatniczej
prowizja za wypłaty z bankomatów w Polsce
opłata za zwykłe przelewy przez Internet
O atrakcyjności danego konta decydowały – w dalszej kolejności – takie parametry jak:
dostępne metody płatności – Google Pay, Apple Pay, Blik, etc.
produkty i usługi dodatkowe – konta walutowe, oszczędnościowe, młodzieżowe, maklerskie, lokaty, kredyty, etc.
promocje przy otwieraniu konta
dobra funkcjonalność aplikacji mobilnej oraz serwisu transakcyjnego online
W jakim banku założyć konto przez internet?
Obecnie konto przez internet można założyć w każdym komercyjnym banku działającym w Polsce.
Wystarczy wypełnić wniosek i podpisać umowę online lub za pośrednictwem kuriera.
Ile trwa założenie konta w banku przez internet?
Założenie konta w banku przez internet trwa zwykle kilkanaście minut.
Wszystko zależy od tego, jak szybko będziesz w stanie uzupełnić wymagane we wniosku dane, i czy przygotujesz wcześniej niezbędne dokumenty (dowód osobisty / paszport).
Czy zakładanie konta przez internet jest bezpieczne?
Zakładanie konta bankowego online jest bezpieczne, pod warunkiem przestrzegania podstawowych zasad bezpieczeństwa podczas korzystania z sieci.
RANKING BEZPŁATNYCH KONT – LUTY 2023
1. MIEJSCE W RANKINGU DARMOWYCH KONT
OCENA: ⭐⭐⭐⭐⭐
Citi Handlowy – CitiKonto
Darmowe otwarcie i prowadzenie konta.
Bezpłatne wydanie karty Mastercard Citicard – wielowalutowa, płatności zbliżeniowe i internetowe, cashback, program rabatowy Bezcenne chwile.
Brak miesięcznych opłat za obsługę karty.
Brak opłat za odnowienie karty.
Bezpłatne wypłaty z bankomatów Citi.
bankomaty obce – 4 bezpłatne wypłaty w miesiącu (każda kolejna – 8 zł)
Darmowe wypłaty z bankomatów Citi za granicą.
bankomaty obce – 4 bezpłatne wypłaty w miesiącu(każda kolejna – 8 zł)
Bezpłatne wpłatomaty.
4 x darmowy cashback w miesiącu (każdy kolejny – 8 zł).
Darmowe przelewy zwykłe przez internet.
3 darmowe przelewy natychmiastowe w miesiącu (każdy kolejny – 5 zł).
osoby powyżej 26 lat: 6 zł – opłaty można uniknąć zapewniając wpływ na konto min. 500 zł + wykonując 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
Bezpłatne wydanie Karty Dopasowanej Visa / MasterCard (wielowalutowe, płatności zbliżeniowe i internetowe, cashback, program rabatowy).
Miesięczna opłata za kartę:
osoby do 26 roku życia: 8 zł – opłaty można uniknąć wykonując 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
osoby powyżej 26 lat: 8 zł – opłaty można uniknąć zapewniając wpływ na konto min. 500 zł + wykonując 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
Wypłaty z bankomatów w Polsce:
0 zł dla osób do 26 roku życia
0 zł – bankomaty Santander
5 zł – pozostałe bankomaty dla osób powyżej 26 lat
Możliwość wykupienia pakietu bezprowizyjnych wypłat ze wszystkich bankomatów – 7 zł / mies.
Wypłata z bankomatów za granicą:
osoby do 26 roku życia – 0 zł
osoby powyżej 26 lat: 5 zł za wypłatę w EUR / 10 zł – pozostałe waluty
Przelew zwykły przez internet – 0 zł.
Przelew natychmiastowy – 0 zł.
Europejski przelew SEPA – 0 zł.
Zlecenia stałe – 0 zł.
Polecenie zapłaty – 0 zł.
Internetowy serwis transakcyjny i aplikacja mobilna.
Blik, HCE, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.
Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta wspólnego.
Bezpłatne wydanie karty Visa Debit FX / Mastercard Debit FX (wielowalutowa, płatności zbliżeniowe i internetowe, cashback, program rabatowy, własny wizerunek karty).
4 zł miesięcznie za kartę – opłaty można uniknąć jeżeli:
nie ukończyłeś 26 roku życia LUB
w poprzednim miesiącu zostanie zapewniony wpływ na rachunek w wysokości min. 500 zł oraz zostanie wykonana min. 1 transakcja kartą / PeoPay / Apple Pay / Google Pay.
0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce dla osób poniżej 26 roku życia, klienci powyżej 26 lat:
0 zł – bankomaty własne
darmowe 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów (jeżeli zostaną spełnione warunki aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
2,3% (min. 5 zł) – pozostałe przypadki
0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą dla osób poniżej 26 roku życia, klienci powyżej 26 lat:
darmowe 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów (jeżeli zostaną spełnione warunki aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
2,3% (min. 5 zł) – pozostałe przypadki
Bezpłatne wpłatomaty własne.
Darmowe zwykłe przelewy przez Internet.
Przelew natychmiastowy – 5 zł.
Darmowe zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
Aplikacja mobilna oraz internetowy serwis transakcyjny.
Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.
Internetowy serwis transakcyjny oraz aplikacja mobilna.
Posiadacze Konta 360° są objęci przez 12 miesięcy bezpłatnym ubezpieczeniem „Pakiet Bardzo Pomocny”:
assistance domowy zapewnia m.in. interwencję specjalisty (np. hydraulik) w przypadku awarii sprzętu RTV, AGD i sprzętu PC.
assistance medyczny gwarantuje wizytę np. lekarza, pielęgniarki, dostawę leków czy transport medyczny.
Z każdej interwencji możemy skorzystać bezpłatnie raz na 12 miesięcy. Łączny limit wizyt wynosi maksymalnie 7 różnych specjalistów/rok.
Ten pakiet ubezpieczeń jest bezpłatny przez pierwszy rok od założenia konta, potem naliczana jest opłata 4,99 zł.
Assistance nie jest obowiązkowy, można z niego bez żadnych konsekwencji zrezygnować.
6. MIEJSCE W RANKINGU DARMOWYCH KONT
OCENA: ⭐⭐⭐⭐
ING Bank Śląski – Konto Direct z Lwem
Konto bez opłat za otwarcie i prowadzenie.
Bezpłatne wydanie karty wielowalutowej VISA – funkcja płatności internetowych, zbliżeniowych, cashback, program rabatowy Visa Oferty.
Brak opłat za odnowienie karty.
7 zł miesięcznie za obsługę karty – opłaty można uniknąć, wykonując transakcje kartą lub Google Pay/Apple Pay na min. 300 zł (200 zł dla osób w wieku 18-26 lat).
Darmowe wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash, pozostałe bankomaty – pierwsza wypłata za darmo (każda kolejna 5 zł).
Darmowe wypłaty Blikiem z bankomatów ING i Planet Cash, pozostałe bankomaty – pierwsza wypłata za darmo (każda kolejna 2,50 zł).
Wypłaty z bankomatów za granicą:
0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu, każda kolejna 5 zł +3% za przewalutowanie (wypłaty w EUR w krajach EOG)
3% kwoty wypłaty + 3% za przewalutowanie – pozostałe przypadki
Możliwość wykupienia pakietu darmowych wypłat z bankomatów w Polsce i za granicą – 15 zł.
Darmowe wpłatomaty własne i Planet Cash.
Bezpłatne przelewy zwykłe przez internet.
Darmowe przelewy europejskie SEPA.
Przelew natychmiastowy – 5 zł.
Bezpłatne zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
Bezpłatna usługa cashback.
Wpłata/wypłata w oddziale banku – 9 zł / 9 zł.
Aplikacja mobilna oraz serwis transakcyjny online.
Bezpłatne wydanie Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard / Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard / Karta Otwarta na Świat Mastercard.
płatności internetowe i zbliżeniowe
cashback
bezpłatne ubezpieczenie „CYBER Pomoc” do Karty Otwartej na eŚwiat Mastercard
bezpłatne ubezpieczenie „Rezygnacja z Podróży” do Karty Otwartej na Świat Mastercard
Miesięczna opłata za kartę:
0 zł / 5 zł – Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard – opłaty można uniknąć, jeśli nie ukończyłeś 26 lat lub w poprzednim miesiącu wykonasz 3 transakcje bezgotówkowe kartą (lub Google Pay/Apple Pay)
6 zł – Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard – opłat za tę kartę nie można uniknąć
10 zł – Karta Otwarta na Świat Mastercard – opłat za tę kartę nie można uniknąć
Wypłaty z bankomatów w Polsce:
Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard: 0 zł – bankomaty BNP i Planet Cash/ 5 zł – pozostałe bankomaty
Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard – 0 zł
Karta Otwarta na Świat Mastercard – 0 zł
Wypłaty z bankomatów za granicą:
Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard: 0 zł – bankomaty BNP Paribas i Global Alliance / 5 zł – wypłaty EUR w strefie EOG / 3% (min. 10 zł) – pozostałe bankomaty
Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard: 0 zł – bankomaty BNP Paribas i Global Alliance / 0 zł – wypłaty w EUR w strefie EOG / 3% (min. 10 zł) – pozostałe bankomaty
Karta Otwarta na Świat Mastercard: 0 zł – bankomaty BNP Paribas i Global Alliance /0 zł – wypłaty w EUR w strefie EOG / 5 zł – pozostałe bankomaty
Przelew internetowy zwykły – 0 zł.
Przelew natychmiastowy – 5 zł.
Europejski przelew SEPA – 0 zł.
Zlecenia stałe – 0 zł.
Polecenie zapłaty – 0 zł.
Internetowy serwis transakcyjny i aplikacja mobilna.
Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay.