DARMOWE KONTO BANKOWE

Darmowe konto bankowe a podstawowy rachunek płatniczy

Podstawowe rachunki płatnicze (PRP) występują w ofertach wszystkich banków od sierpnia 2018 roku. Ich wprowadzenie miało na celu udostępnienie prostych i znacznie tańszych wersji standardowego rachunku osobistego.

Na mocy unijnej dyrektywy PAD, założenie PRP wiąże się ze zwolnieniem z prowizji za otwarcie i prowadzenie konta, a także wydanie i obsługę karty płatniczej.

W ramach podstawowego rachunku płatniczego można ponadto uzyskać nielimitowane operacje w bankomatach i wpłatomatach należących do banku, 5 darmowych operacji w maszynach innych dostawców oraz 5 darmowych przelewów na miesiąc, w tym również zleceń stałych.

Lista przywilejów jest więc stosunkowo krótka i obejmuje jedynie podstawowe operacje. W przypadku kont tego typu, niektóre usługi są niedostępne – np. linia kredytowa czy debet. Zgodnie z ustawą, z podstawowym rachunkiem płatniczym nie można też powiązać produktów kredytowych.

PRP da się otworzyć zarówno przez internet, jak i w placówce banku. Konieczne jest jednak spełnienie pewnego istotnego warunku. W momencie składania wniosku o podstawowy rachunek płatniczy, nie można posiadać żadnego innego konta prowadzonego w polskich złotych.

Wynika to z faktu, że takie rachunki zostały wprowadzone specjalnie z myślą o części społeczeństwa niekorzystającej wcześniej z produktów bankowych. Obostrzenia tego typu nie występują natomiast w przypadku komercyjnych darmowych kont bankowych. Takie rachunki można zakładać w dowolnym momencie, a także posiadać ich nieograniczoną ilość.

Co brać pod uwagę przy wyborze darmowego konta w banku?

Wybierając konto bankowe bez opłat, nie warto z miejsca dyskwalifikować ofert wymagających spełnienia pewnych warunków dla utrzymania braku kosztów utrzymania. Poszczególne propozycje należy przede wszystkim odpowiednio ze sobą porównać.

W przypadku wyboru konta bezpłatnego warunkowo, trzeba mieć pewność możliwości sprostania stawianym wymaganiom. Warto zwrócić uwagę zwłaszcza na kwestie związane z darmowym używaniem karty debetowej czy możliwością bezpłatnych wypłat z bankomatów poza siecią banku.  

Każdy klient ma inne wymagania i potrzeby względem konta osobistego. Dla niektórych użytkowników wystarczający będzie darmowy dostęp do podstawowej bankowości, podczas gdy inni będą oczekiwać również dodatkowych udogodnień.

Dotyczy to chociażby rozbudowanej ofert oszczędnościowej, czyli kont i lokat terminowych. Nie bez znaczenia pozostają również promocje, związane np. z premią za otwarcie i aktywne używane rachunku.   

Do ważnych kwestii zaliczyć można różne te aspekty, które dotyczą także w pełni płatnych kont bankowych. Dotyczy to przede wszystkim systemu bankowości internetowej, który powinien być funkcjonalny i szybki w obsłudze.

Przy wyborze warto też wziąć pod uwagę usługi dodatkowe, takie jak ubezpieczenia, cashback, programy lojalnościowe czy limit odnawialny. Należy jednak pamiętać, że niektóre z nich mogą być dodatkowo płatne.

Jak dopilnować, aby konto w banku faktycznie nie generowało kosztów?

Korzystając z warunkowo darmowego konta w banku, warto pamiętać o wszystkich zasadach i wymaganiach.

W przypadku roztargnienia nietrudno zapomnieć chociażby o dokonaniu określonej liczby transakcji czy zapewnieniu wpływów na rachunek, a tym samym ponieść  nieplanowane koszty. Bank pobiera wówczas należną opłatę, która zwykle wynosi do kilku złotych. Nie jest to duża kwota, jednak warto unikać zbędnych strat ze stanu konta.

Dobrym rozwiązaniem będzie ustawienie przypomnienia o konieczności dokonania wpłaty na rachunek oraz skonfigurowanie polecenia drobnych przelewów, np. z innego konta bankowego. W ten sposób nie trzeba będzie za każdym razem robić tego ręcznie.

Warto też poprosić pracodawcę, aby należną pensję zawsze przelewał na ten konkretny rachunek. Sposobem na uniknięcie opłat jest ponadto noszenie ze sobą karty płatniczej, celem dokonywania za jej pomocą wymaganej liczby transakcji miesięcznie.

Tabela opłat i prowizji powinna zawierać wszystkie rzeczywiste koszty związane z prowadzeniem rachunku osobistego. W cenniku tym znajdują się informacje o prowizji za otwarcie i prowadzenie konta, a także wysokości opłat za obsługę karty debetowej, przelewy internetowe czy wypłaty gotówki z bankomatów.

Jak założyć darmowe konto bankowe?

Konto bez opłat można założyć na wiele różnych sposobów. Obecnie standardem nie jest już odbycie bezpośredniej rozmowy z konsultantem w oddziale, chociaż taka opcja wciąż pozostaje dostępna.

Do najczęściej wybieranych rozwiązań należy po prostu skorzystanie ze strony internetowej banku, na której znajduje się odpowiedni formularz. Rachunek da się też założyć poprzez złożenie wniosku za pośrednictwem aplikacji mobilnej, jednak jest do zarezerwowane wyłącznie dla osób posiadających już konto w danym banku.
 
Możliwości zakładania darmowego konta są wyjątkowo elastyczne. Obecnie większość banków udostępnia swoim klientom przynajmniej kilka różnych rozwiązań, z czego znaczna część charakteryzuje się ograniczonymi do minimum formalnościami.

Wiele czynności da się tak naprawdę załatwić nawet bez wychodzenia z domu i przez internet, a umowę dostarcza kurier. Weryfikacja może się natomiast odbyć również poprzez wideo-rozmowę z konsultantem.

W jakim banku założyć konto przez internet?

Obecnie konto przez internet można założyć w każdym komercyjnym banku działającym w Polsce. Wystarczy wypełnić wniosek i podpisać umowę online lub za pośrednictwem kuriera.

Ile trwa założenie konta w banku przez internet?

Założenie konta w banku przez internet trwa zwykle kilkanaście minut. Wszystko zależy od tego, jak szybko będziesz w stanie uzupełnić wymagane we wniosku dane, i czy przygotujesz wcześniej niezbędne dokumenty (dowód osobisty / paszport).

Weryfikując swoją tożsamość całkowicie online, Twoje konto może być aktywne nawet w kilka minut – https://darmowekontobankowe.org/konto-bankowe-przez-internet-od-zaraz/

Jakie dokumenty są niezbędne do założenia bezpłatnego konta przez internet?

Aby otworzyć konto bankowe bez opłat, należy dysponować jedynie dowodem osobistym lub paszportem. Dane z dokumentu podawane są w formularzu wypełnianym online, na podstawie którego instytucja identyfikuje klienta.

Weryfikacja obejmuje imię i nazwisko, datę urodzenia, numer PESEL, adres zamieszkania oraz numer i nazwę dokumentu potwierdzającego tożsamość, a dodatkowo także numer telefonu i adres e-mail. Klient jest ponadto zobowiązany do zapoznania się z regulaminem banku oraz jego zaakceptowania.

Podobnie jak w przypadku innych produktów bankowych, podstawą do zawarcia umowy o darmowe konto internetowe stanowi posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnej oraz ukończenie 18. roku życia.

W przypadku tego drugiego warunku występują jednak pewne wyjątki. Bezpłatny rachunek bankowy może założyć również osoba nastoletnia od 13. roku życia, przy czym wymaga to zgody rodzica lub opiekuna prawnego.

Czy zakładanie konta przez internet jest bezpieczne?

Zakładanie konta bankowego online jest bezpieczne, pod warunkiem przestrzegania podstawowych zasad bezpieczeństwa podczas korzystania z sieci.

Ze względu na znaczący rozwój technologii, banki starają się wprowadzać do swoich systemów różne zabezpieczenia. Do podstawowych metod ochrony należą indywidualne dane do logowania, czyli login i hasło.

Obecnie wiele banków udostępnia też uwierzytelnianie skanem palca czy siatkówką oka. Weryfikacja tożsamości osoby wykonującej przelew może się natomiast odbywać np. poprzez kody autoryzacyjne SMS czy potwierdzenia w aplikacji mobilnej.  

Posiadacz rachunku powinien pamiętać o regularnej zmianie hasła dostępu, a także dokładnym sprawdzaniu kodów autoryzacyjnych pod kątem ich zgodności z numerem konta czy podaną kwotą.

Warto też systematycznie zaglądać do historii rachunku, aby potwierdzić zgodność wszystkich wykonywanych operacji. Dobrym rozwiązaniem będzie sprawdzenie daty ostatniego nieudanego i udanego logowania na konto.
 
Odpowiedzialność za środki zgromadzone na darmowym koncie bankowym ponosi zatem nie tylko instytucja, ale również sam klient. Odpowiednie zabezpieczenia chronią jednak przed potencjalnymi cyberatakami, co przekłada się na wysokie bezpieczeństwo kont warunkowo i bezwarunkowo bezpłatnych.