DARMOWE KONTO BANKOWE – KTÓRE NAJLEPSZE?
Czy wśród ogromnej ilości ofert, można jeszcze znaleźć prawdziwie darmowe konto bankowe? Wybór rachunku osobistego to z pozoru łatwa sprawa, ale czy rzeczywiście tak jest? Niestety – niekoniecznie. Branża finansowa zmienia się bardzo dynamicznie, banki zasypują nas kolejnymi propozycjami i często bardzo trudno wybrać tę najbardziej dla nas odpowiednią.
Czym więc kierować się przy wyborze ROR-u, tak aby był najbardziej dopasowany do naszych potrzeb? Istnieje kilka bardzo uniwersalnych parametrów, które decydują o atrakcyjności danej oferty, ale jeden zdecydowanie góruje nad pozostałymi – opłaty.
DARMOWE KONTO BANKOWE – CZYLI JAKIE? ZASADY TWORZENIA RANKINGU
Tworząc poniższą klasyfikację kont, ocenialiśmy ich atrakcyjność głównie pod względem konkurencyjności opłat. Przewodnim pytaniem jakie sobie zadaliśmy, było: jakie kryteria powinien spełniać rachunek, który chce mienić się darmowym?
Podstawowymi parametrami, które wg nas muszą być bezpłatne lub umożliwiać klientowi uniknięcie opłaty, są: otwarcie i prowadzenie konta, wydanie oraz użytkowanie karty płatniczej oraz wypłaty z bankomatów krajowych. Im więcej bezpłatnych usług oferują poszczególne rachunki, tym wyżej są w zestawieniu. Wpływ na lokatę na liście mają również promocje i bonusy, które czasem w znaczący sposób podnoszą atrakcyjność danej oferty.
Oczywiście zdajemy sobie sprawę z tego, że nie istnieje konto perfekcyjne, które spełniałoby wymogi wszystkich. Ponieważ sami klienci mają różne potrzeby i oczekiwania względem rachunku osobistego.
Na co jeszcze należy zwracać uwagę, wybierając konto osobiste?
- Czy bank pobiera opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku. Z pierwszym rodzajem prowizji już się nie spotkamy, natomiast niektóre z banków naliczają miesięczne opłaty za prowadzenie konta.
- Jaka jest wysokość prowizji za przelewy. Możliwość transferowania środków to bardzo ważny aspekt posiadania ROR-u. Dowiedzmy się zatem, ile będą nas kosztować przelewy standardowe (Elixir), europejskie (SEPA), natychmiastowe (Elixir Express, Blue Cash) czy międzynarodowe (inne niż europejskie). W zdecydowanej większości przypadków, przelewy Elixir są darmowe, ale za pozostałe trzeba już zazwyczaj płacić.
- Jakie są koszty wydania oraz użytkowania karty. Karta wydawana do rachunku osobistego, to drugi najpopularniejszy produkt bankowy w Polsce. Dowiedzmy się, ile miesięcznie będzie nas kosztować korzystanie z “plastiku”. Zwróćmy również uwagę na ewentualne koszty wydania. W większości banków klient może wybierać w kilku rodzajach kart, naklejek zbliżeniowych czy gadżetów umożliwiających płatności zbliżeniowe.
-
Wysokość prowizji za wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą. Możliwość zasilenia portfela szybką wypłatą gotówki z bankomatu, jest bardzo ważną funkcjonalnością, jaką oferuje klientowi bank.
- Czy rachunek osobisty jest oprocentowany. W zdecydowanej większości przypadków nie będzie. Aczkolwiek są na rynku 2-3 banki oferujące oprocentowanie również rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.
- Dodatkowe usługi bankowe – to często niedoceniany aspekt, jeśli chodzi o wybór danej oferty. A może być ważnym czynnikiem szczególnie dla aktywnych klientów. Co należy rozumieć pod pojęciem dodatkowych usług? Np. możliwość skorzystania z usług i produktów, które dostępne są tylko dla klientów banku (konta walutowe, oszczędnościowe, lokaty, kredyty na preferencyjnych warunkach).
- Promocje, bonusy – banki często kuszą klientów okresowymi okazjami, oferując im dodatkowe korzyści np. nagrody pieniężne lub bony za otwarcie konta, zwroty za wydatki dokonane za pomocą karty (moneyback) itp.
Zanim zdecydujesz, który rachunek wybrać
- Aż 1/5 rodaków traci część swoich oszczędności tylko dlatego, że lokuje swoje nadwyżki finansowe na zwykłych kontach (które z reguły nie są oprocentowane). Jeżeli zatem mamy możliwość odłożenia jakichś środków, zdeponujmy je na koncie oszczędnościowym lub lokacie, wtedy pieniądze będą na siebie pracować.
- Drugim problemem jest to, że obdarzamy swój dotychczasowy bank niewytłumaczalnym sentymentem. I nawet jeśli zmienia warunki użytkowania na gorsze, my i tak z przyzwyczajenia w nim pozostajemy. Jeżeli na rynku pojawia się bardziej korzystna propozycja, wbrew wszelkiej logice i tak wykazujemy się wobec niego lojalnością. A to ogromy błąd. Umowa z bankiem to nie cyrograf, konto można w kilkanaście minut zarówno zamknąć, jak i otworzyć. W skali roku, może nam to przynieść spore oszczędności. Nie sponsorujmy swoich banków i korzystajmy z najbardziej opłacalnych dla nas ofert.
DARMOWE KONTO BANKOWE – RANKING – 18 CZERWCA
Darmowe konto bankowe – Nest Konto (Nest Bank)
Bank nie pobierze opłat za następujące usługi:
- Otwarcie i prowadzenie rachunku za 0 zł.
- Karta do konta wydawana jest za darmo (Visa PayWave z funkcją płatności internetowych i zbliżeniowych).
- Brak miesięcznych opłat za użytkowanie karty płatniczej.
- Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce – 0 zł.
- Bezpłatne korzystanie z sieci ponad 2500 wpłatomatów Euronet.
- Standardowe przelewy internetowe (Elixir) – 0 zł.
- Przelewy do US i ZUS – 0 zł.
- Przelewy na e-mail oraz SMS – 0 zł.
- Przelewy europejskie (SEPA) – 0 zł.
- Zlecenia stałe – 0 zł.
- Polecenie zapłaty – 0 zł.
Kiedy klient sięgnie do kieszeni?
- 5 zł. + 3% prowizji za przewalutowanie środków wypłacanych z bankomatów za granicą.
- Koszt przelewu natychmiastowego wynosi 1 zł.
- Przelew wysokokwotowy SORBNET – 15 zł.
- Przelew walutowy (inny niż europejski) – 15 zł.
- Zlecenie przelewu w oddziale banku lub telefonicznie – 5 zł.
- Sprawdzenie salda/zmiana PIN w bankomatach BZ WBK – 5 zł za każdą czynność.
- Wyciąg z konta w formie papierowej – 5 zł (elektroniczny – 0 zł).
Usługi dodatkowe
- Płatności mobilne HCE – Google Pay (daw. Android Pay).
- Możliwość otwarcia konta oszczędnościowego Nest Oszczędności – 2,25 % w skali roku (do 50 tys. zł) oraz 2% dla wyższych kwot.
- Możliwość założenia 3-miesięcznej lokaty WITAJ na 4%.
- Nowoczesna aplikacja mobilna z opcją komend głosowych.
- WAŻNE – aby aktywować konto, należy zalogować się do niego poprzez bankowość internetową.
- Konto można otworzyć na tej stronie Nest Bank.
Więcej informacji - kliknij
REDAKCJA PODSUMOWUJE NEST KONTO – NEST BANK
Filozofią Nest Banku jest bankowość rodzinna, a sztandarowym produktem – Nest Konto. Jeżeli jakiś rachunek, możemy aktualnie określić jako darmowe konto bankowe – z pewnością będzie to oferta dawnego Smart Banku. ROR charakteryzuje się brakiem opłat za bazowe usługi na koncie oraz szerokim asortymentem produktów dodatkowych.
Sama instytucja rozwija się bardzo dynamicznie i ma już ponad 100 placówek, a docelowo ma ich być aż 350 na terenie całej Polski. Oprócz konkurencyjnych warunków i nowoczesnych rozwiązań, bank postawił na świetnie współgrające z kontem osobistym komponenty w postaci konta walutowego i rachunku oszczędnościowego. Oba są bezpłatne w prowadzeniu, ale na tym ich atuty się nie kończą. Ich dokładną charakterystykę, zamieściliśmy na stronach dedykowanych właśnie tym rodzajom rachunków.
Tutaj prześwietlimy za to Lokatę Witaj. Jest to depozyt 3-miesięczny, oprocentowany na poziomie 4% do kwoty 10 tys. zł. Lokatę można założyć tylko poprzez bankowość internetową, w czasie 30 dni od otwarcia konta osobistego Nest.
Księgowanie przelewów Elixir, odbywa się w następujących sesjach:
- I SESJA przelew wychodzący – 08:00 | przelew przychodzący księgowany jest do 11:30
- II SESJA przelew wychodzący – 12:00 | przelew przychodzący księgowany jest do 15:30
- III SESJA przelew wychodzący – 14:30 | przelew przychodzący księgowany jest do 17:30
Nest Konto jako rachunek wspólny
Darmowe konto bankowe Nest cieszy się bardzo dużą popularnością i wiele osób pyta, czy jest możliwe założenie go jako rachunek wspólny. Taka opcja jest dostępna (nie trzeba być nawet małżeństwem) i można to zrobić na dwa sposoby.
- Pierwszą metodą jest otwarcie konta osobistego a następnie dodanie do niego współwłaściciela lub pełnomocnika (uwaga na jednorazowy koszt wydania drugiej karty – 25 zł). Po założeniu konta przez internet, musicie wspólnie odwiedzić placówkę banku lub zamówić kuriera aby złożyć podpisy pod umową. W tym przypadku, korespondencja i wszelkie dane (np. przelewów) opisane będą imieniem i nazwiskiem głównego właściciela rachunku.
- Lepszą metodą wydaje się być złożenie online dwóch osobnych wniosków (darmowe konto bankowe x 2 + 2 bezpłatne karty + możliwość osobnego korzystania np. z lokat) a następnie dodanie siebie nawzajem jako pełnomocników.
Jak wygląda procedura dodawania pełnomocnika?
W zakładce Wnioski i umowy wybieramy opcję Wypełnij wniosek a następnie z rozwijanego menu Konta >> Pełnomocnik do konta osobistego. Potwierdzenie wniosku odbędzie się poprzez rozmowę z konsultantem lub przy pomocy przelewu weryfikacyjnego.
Darmowe konto bankowe Nest, można otworzyć na tej stronie banku.
Darmowe konto bankowe – Konto Proste Zasady (Getin Bank)
Nowe konto osobiste Getin Bank – zalety produktu
- Konto jest dostępne w 2 wersjach: standardowej oraz młodzieżowej (18-26 lat).
- Prowadzenie rachunku w wersji 18-26 lat jest całkowicie bezpłatne.
- Prowadzenie rachunku standardowego, kosztuje 8 zł miesięcznie. Jednak opłaty można uniknąć w bardzo prosty sposób – wystarczy wykonać co miesiąc przynajmniej 1 transakcję kartą lub BLIKIEM na dowolną sumę.
- Do konta wydawana jest bezpłatnie karta MasterCard lub VISA – każdą z nich zapłacimy w internecie i zbliżeniowo.
- Bank nie pobiera żadnych miesięcznych opłat za kartę.
- Bank nie pobiera żadnych prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.
- Standardowe przelewy przez internet są bezpłatne.
- Wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale banku również są za darmo.
- Zarządzanie kontem poprzez bankowość internetową oraz aplikację Getin Mobile.
- Nowoczesne formy płatności telefonem – BLIK oraz Google Pay.
Gdzie natkniemy się na opłaty?
- Wypłaty z bankomatów za granicą, obarczone są prowizją na poziomie 4,5% (min. opłata wynosi 10 zł).
- Koszt przelewu europejskiego SEPA wynosi 10 zł.
- Koszt przelewu zleconego w placówce banku to 5,99 zł.
- Jeśli sprawdzimy saldo w bankomacie, bank pobierze z naszego konta 0,99 zł.
- Opłata za skorzystanie z wpłatomatu zlokalizowanego poza oddziałem banku – 0,6%.
Dodatkowe usługi
- Pakiet Niezawodny – assistance domowy i medyczny (wizyty fachowców w razie choroby lub awarii sprzętu RTV, AGD, IT) – ta nieobowiązkowa usługa jest bezpłatna przez pół roku, potem kosztuje 6 zł miesięcznie.
- Pakiet Ochrona Karty – ubezpieczenie obejmuje nieuprawnione użycie karty, kradzież gotówki podjętej z bankomatu, kradzież dóbr osobistych, zakupy w internecie, OC w życiu prywatnym. Koszt tej nieobowiązkowej usługi wynosi 4 zł miesięcznie.
- Bezpłatnie Konto Oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem (przez 4 miesiące) na poziomie 2,7% dla salda do 200 tys.zł.
- Możliwość wyboru własnego wzoru karty i 10% zniżki w Cinema City (dla konta młodzieżowego).
- Programy rabatowe u partnerów banku – MasterCard Priceless Specials, Promocje BLIK, Visa Oferty.
- Nowy rachunek Getin szczegółowo opisaliśmy również w artykule – Konto Proste Zasady.
- Konto w wersji standardowej, można otworzyć na tej stronie Getin Bank.
- Konto w wersji młodzieżowej (18-26 lat), można otworzyć na tej stronie Getin Bank.
- PROMOCJA – 5% moneyback za płatności kartą/BLIK-iem. W jednym miesiącu, można otrzymać do 30 zł zwrotu. Z moneyback-u można korzystać przez pół roku od założenia konta (maksymalnie można więc zyskać 180 zł).
Darmowe konto bankowe – Konto Idealne (Idea Bank)
Jeżeli o jakimś produkcie można powiedzieć – darmowe konto bankowe, to z pewnością w tę kategorię wpisuje się sztandarowy produkt Idea Banku. Właściciele Konta Idealnego wszystkie podstawowe usługi mają za darmo. A dodatkowo mogą również korzystać z atrakcyjnych produktów oszczędnościowych banku.
Jakie usługi posiadacz Konta Idealnego otrzymuje nieodpłatnie?
- Otwarcie i prowadzenie rachunku.
- Wydanie karty płatniczej MasterCard. “Plastikiem” zapłacimy w internecie i zbliżeniowo a także wypłacimy gotówkę podczas robienia zakupów dzięki usłudze cashback.
- Bank nie pobiera żadnych miesięcznych opłat za korzystanie z karty.
- Wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju.
- Przelewy standardowe przez internet.
- W miesiącu po 2 bezpłatne przelewy natychmiastowe i europejskie.
- Zlecenia stałe.
- Polecenie zapłaty.
- Korzystanie z wpłatomatów.
- Aplikacja mobilna i serwis bankowości internetowej.
- Idea Hub – darmowa przestrzeń coworkingowa.
- Konto oszczędnościowe ZOŚKA PRO z oprocentowaniem do 2,25% w skali roku.
- Cała gama lokat z oprocentowaniem do 4% i licznymi promocjami.
- Więcej o rachunku osobistym Idea Bank, napisaliśmy w artykule Konto Idealne.
- Konto można otworzyć na tej stronie Idea Bank.
Gdzie musimy uważać na koszty?
- Bank pobiera opłatę za podjęcie środków w bankomatach za granicą – 2% (min. 10 zł).
- Trzeci i kolejne przelewy natychmiastowe oraz europejskie – odpowiednio 3,50 i 4,00 zł.
- Przelew w walucie obcej (inny niż europejski) – 0,25%.
- Za przelew zlecony w oddziale, bank wyciągnie z naszego portfela 5 zł.
- Opłata na którą szczególnie należy uważać, to koszt sprawdzenia salda w bankomacie – 2,50 zł.
- Wyciąg z konta w formie papierowej to koszt 5 zł. Wyciąg w formie elektronicznej (przesyłany na adres email) jest oczywiście bezpłatny.
Darmowe konto bankowe – Konto 360° (Millennium Bank)
Jakie usługi posiadacz konta ma za darmo?
- Opłat za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty oraz wypłaty z bankomatów można uniknąć, jeżeli w poprzednim miesiącu na konto wpłynęło min. 1 tys. zł oraz została wykonana min. jedna transakcja kartą.
- Karta VISA Konto 360° payWave (płatności internetowe, zbliżeniowe, cashback, moneyback).
- Wypłaty z bankomatów własnych banku za 0 zł.
- Bezpłatne przelewy internetowe standardowe (Elixir).
- Zlecenia stałe i polecenie zapłaty za darmo.
- Bezpłatne korzystanie z wpłatomatów.
- Wpłaty/wypłaty w oddziałach banku za 0 zł.
W jakich sytuacjach bank może naliczyć opłaty?
- Prowadzenie rachunku – 8 zł miesięcznie (opłaty można uniknąć, spełniając warunek o wpływie środków na konto i transakcji kartą).
- Obsługa karty – 7 zł [przez pierwsze 2 miesiące nie jest pobierana] (opłaty można uniknąć, spełniając warunek o wpływie środków na konto i transakcji kartą).
- Wypłata z bankomatów BZ WBK i Planet Cash – 1 zł, pozostałe bankomaty – 5 zł [przez pierwsze 2 miesiące od wydania “plastiku” nie jest pobierana] (opłat można uniknąć, spełniając warunek o wpływie środków na konto i transakcji kartą).
- 2,5% prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą + 2% za przewalutowanie transakcji [przez pierwsze 2 miesiące od wydania “plastiku” nie jest pobierana] (opłaty można uniknąć, spełniając warunek o wpływie środków na konto i transakcji kartą).
- Przelew natychmiastowy Elixir Express – 5 zł.
- Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
- Przelew zlecony w oddziale banku – 7,99 zł.
- Przelew zagraniczny (inny niż europejski ) – 0,5%
Pozostałe usługi
- Aplikacja mobilna.
- Płatności BLIK.
- Płatności mobilne HCE.
- Przelew na e-mail lub numer telefonu.
- Konto oszczędnościowe Profit (przez 3 miesiące: 2,5% dla salda do 100.000 zł.) oraz lokata (2,25%).
- Program rabatowy “Inspiracje” – płacąc kartą, można skorzystać z rabatów w prawie 1000 punktach usługowych i sklepach.
- Ubezpieczenie “Pakiet Bardzo Pomocny”.
- Konto można otworzyć na tej stronie Millennium Bank.
Więcej informacji - kliknij
REDAKCJA PODSUMOWUJE KONTO 360° – MILLENNIUM BANK
Rachunek osobisty jest sztandarowym produktem Banku Millennium. Dostępny jest w dwóch wersjach: Konto 360° oraz Konto 360° Student. Oferta przypadnie do gustu głównie aktywnym klientom. Gdyż przy wpływach na konto w wysokości 1 tys. zł i jednej transakcji kartą – unikną oni opłat za prowadzenie, kartę płatniczą oraz wypłaty z bankomatów. Poza możliwością uniknięcia prowizji, bank oferuje posiadaczom 360° sporo innych usług i dodatkowych korzyści:
Właściciele Konta 360° są objęci rocznym ubezpieczeniem “Pakiet Bardzo Pomocny” (assistance domowy i medyczny):
- Assistance domowy zapewnia m.in. interwencję specjalisty (np. hydraulik) w przypadku awarii sprzętu RTV, AGD a także sprzętu PC.
- Assistance medyczny gwarantuje nam np. wizytę lekarza, pielęgniarki, dostawę leków czy transport medyczny.
- Z każdej interwencji możemy skorzystać bezpłatnie raz na 12 miesięcy. Łączny limit, to maksymalnie 7 różnych specjalistów/rok. Ten pakiet ubezpieczeń jest bezpłatny przez pierwszy rok od założenia konta. Potem naliczana jest opłata 4,99 zł.
- Assistance nie jest obowiązkowy, możemy z niego – bez żadnych konsekwencji – zrezygnować.
Ciekawą i przydatną usługą jest możliwość wykonania przelewu na adres e-mail lub numer telefonu odbiorcy. Ta funkcja znajduje swoje zastosowanie w sytuacji, kiedy nie pamiętamy numeru rachunku naszego znajomego a chcemy przelać mu pieniądze. Odbiorca dostaje wówczas powiadomienie drogą mailową lub przez sms i nawet jeśli nie jest klientem Banku Millenium, może skorzystać ze środków.
Przelewy Elixir księgowane są w następujących sesjach:
- I SESJA 10:30 – 11:00 – przelew zlecony do 08:10, przelew przychodzący księgowany jest do 12:00
- II SESJA 14:30 – 15:00 – przelew zlecony do 12:10, przelew przychodzący księgowany jest do 15:30
- III SESJA 17:00 – 17:30 – przelew zlecony do 14:30, przelew przychodzący księgowany jest do 17:15
Klient Banku Millennium, może skorzystać również z dobrych produktów oszczędnościowych: Konto oszczędnościowe Profit, którego promocyjne oprocentowanie (przez 92 dni) wynosi 2,5% do sumy 100 tys. zł, oraz Lokaty Mobilnej – 2,25%.
Bank wykonał ukłon również w kierunku młodych klientów i przygotował dla nich specjalnie dedykowane Konto 360 Student°. Wbrew pozorom, może je założyć każda osoba (nie tylko studenci) w wieku 18-26 lat.
Kiedy posiadacz rachunku ukończy 26 rok życia, będzie miał 3 miesiące na wybór nowego konta. Po tym okresie, Konto 360° Student zostanie automatycznie przekształcone w standardowe Konto 360°.
ROR dla młodzieży charakteryzuje się tymi samymi parametrami co rachunek podstawowy.
Różnicę znajdziemy w warunku zwalniającym z opłat za prowadzenie, kartę i wypłaty z bankomatów – tutaj wystarczy tylko jedna płatność kartą/BLIK-iem (nie ma wymogu minimalnych wpływów na konto). Drugą zmianą, jest brak bezpłatnego “Pakietu Bardzo Pomocnego”.
Oba konta (standardowe i studenckie) można otworzyć za pomocą tego samego formularza, zaznaczając, który rodzaj wybieramy.
Konto 360° jako rachunek wspólny
Bank udostępnia możliwość prowadzenie konta we dwoje. Współwłaściciela można “dodać” w jednej z placówek naziemnych banku. Aby uniknąć opłat za prowadzenie ROR-u, karty (także dla współwłaściciela) oraz wypłaty z bankomatów – musicie zapewnić łączny wpływ na konto w kwocie min. 1 tys zł i wykonać 1 transakcję kartą. Ten wymóg obowiązuje od pierwszego, pełnego miesiąca po założeniu konta.
Konto 360° można otworzyć na tej stronie Millennium Bank
Darmowe konto bankowe – Konto Jakie Chcę (BZ WBK)
Co właściciel rachunku otrzymuje nieodpłatnie?
- Konto można otworzyć już od 13 roku życia i jest dostępne w 2 wersjach: dla klientów poniżej 26 lat i powyżej tego wieku.
- Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne.
- Do konta wydawana jest bezpłatnie Karta Dpasowana (Visa lub MasterCard).
- Obiema kartami zapłacimy zbliżeniowo i w internecie, a także wypłacimy gotówkę podczas dokonywania zakupów (cashback).
- Standardowe przelewy przez internet są bezpłatne.
- Bank nie pobiera opłaty za polecenie zapłaty.
- Bank nie pobiera prowizji za wypłaty z bankomatów BZ WBK.
- Bank nie nalicza prowizji za korzystanie z wpłatmomatów BZWBK24.
- Bank nie pobiera opłat za autoryzacyjne kody SMS.
- Wyciągi z konta w formie papierowej i elektronicznej są bezpłatne.
- Nowoczesne systemy płatności BLIK, HCE, Google Pay.
- Zarządzanie rachunkiem poprzez bankowość internetową oraz intuicyjną i nowoczesną aplikację BZWBK24 mobile.
- Portfel cyfrowy Masterpass.
Powyższe parametry są wspólne dla obu wersji kont. Gdzie zatem znajdziemy różnice?
- Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce są darmowe dla konta poniżej 26 lat. Klienci powyżej 26 lat zapłacą w tym przypadku 5 zł.
- Prowizja za podjęcie gotówki z bankomatów za granicą: 5 zł (klienci poniżej 26 roku życia) oraz 10 zł (klienci powyżej 26 roku życia). Opłata za przewalutowanie jest taka sama i wynosi 2,8%.
- Usługa cashback jest bezpłatna dla klientów poniżej 26 lat, osoby starsze zapłacą 1,50 zł.
- Zlecenie stałe jest darmowe dla konta w wersji do 26 lat, natomiast w wariancie powyżej 26 lat, kosztuje 0,50 zł.
- Zwykły przelew zlecony w placówce banku – 5 zł (klienci do 26 rokużycia) oraz 10 zł (klienci powyżej 26 roku życia).
Wybór rozliczania się za kartę płatniczą
Bank umożliwia posiadaczowi rachunku, personalizację miesięcznych opłat za korzystanie z karty płatniczej (dotyczy obu wariantów konta). Do wyboru mamy tutaj 3 opcje:
- stała opłata – 3 zł
- warunkowa opłata – 5 zł lub 0 zł, jeśli zostanie wykonane min. 5 transakcji kartą na dowolną kwotę
- warunkowa opłata – 5 zł lub 0 zł, jeśli zostaną wykonane transakcje kartą na łączną sumę min. 500 zł.
Dodatkowe usługi
- Możliwość wykupienia pakietu bezprowizyjnych wypłat ze wszystkich bankomatów krajowych (dla klientów powyżej 26 rokużycia) – 7 zł.
- Możliwość wykupienia 10-dniowego pakietu bezprowizyjnych wypłat z bankomatów zagranicznych (dla obu wariantów kont) – 10 zł (osoby do 26 lat) oraz 15 zł (osoby powyżej 26 lat).
- Kantor walutowy i konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 1,50% w skali roku.
- Konto można otworzyć na tej stronie Banku BZ WBK.
- PROMOCJA – za dobre wyniki w nauce, BZ WBK nagradza bonusem w wysokości 2 x 50 zł.
- PROMOCJA – za opłacanie rachunków z Konta Jakie Chcę, można zyskać do 25 zł miesięcznego zwrotu.
- Szczegóły obu akcji promocyjnych, opisaliśmy na stronie z analizą rachunku Konto Jakie Chcę.
Darmowe konto bankowe – Inteligo
Na jakie bezpłatne usługi może liczyć właściciel konta?
- Założenie i prowadzenie konta za 0 zł.
- Wydanie karty debetowej za 0 zł. Do wyboru mamy: VISA Electron, MasterCard PayPass lub VISA payWave „Dobro procentuje”. Karty posiadają funkcje płatności internetowych oraz zbliżeniowych (oprócz Visa Electron).
- Bezpłatne wypłaty z bankomatów PKO BP oraz BZ BWK.
- Przelewy internetowe standardowe (Elixir) – 0 zł.
- Bezpłatne zlecenia stałe oraz polecenie zapłaty.
Gdzie można natknąć się na opłaty?
- Miesięczna opłata za użytkowanie karty – 4 zł. Można jej uniknąć, wykonując transakcje kartą na min. 100 zł miesięcznie.
- Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce – 5 zł.
- Wypłaty z bankomatów za granicą – 3% (+ 2% za wypłatę kartami VISA w walucie innej niż EUR).
- Przelew europejski (SEPA) – 8 zł.
- Przelew zagraniczny (czyli inny niż europejski) – 50 zł. Wykonanie przelewu przy asyście konsultanta – 4 zł (wewnętrzny), 5 zł (zewnętrzny).
- Brak przelewów natychmiastowych i SORBNET (przelewy wysokokwotowe).
- Wypłata z terminalu POS w placówkach banku oraz Poczty Polskiej – 5 zł.
- Cashback – 1 zł.
- Wyciąg z konta w formie papierowej – 10 zł + 5 zł przesyłka. Wyciąg elektroniczny – 0 zł.
Dodatkowe usługi
- Internetowy serwis transakcyjny.
- Aplikacja mobilna IKO.
- Płatności mobilne HCE.
- Konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 1,8% w skali roku.
- Opcja powiązania konta osobistego z rachunkiem maklerskim PKO BP.
- Konto można założyć na tej stronie Inteligo
Więcej informacji - kliknij
REDAKCJA PODSUMOWUJE – INTELIGO
Bank Inteligo od momentu stania się częścią PKO BP (2002 r.) cieszy się wśród klientów sporą popularnością. Znakiem rozpoznawczym instytucji jest konto osobiste. Jest to produkt przeznaczony i nastawiony na odbiorców korzystających z nowoczesnych technologii.
Inteligo jest rachunkiem prowadzonym za darmo. Bank umożliwia również uniknięcie opłaty za korzystanie z karty (4 zł). Warunkiem jest dokonanie płatności “plastikiem” na kwotę min. 100 zł miesięcznie. Nie jest to więc specjalnie wygórowany wymóg.
Wybierając do rachunku kartę Visa payWave „Dobro procentuje”, wspierasz inicjatywę charytatywną (Inteligo część dochodów uzyskanych z transakcji bezgotówkowych, przekaże na wybrany przez Ciebie cel). Kartą możemy płacić zbliżeniowo, przez telefon i internet.
Posiadacz konta osobistego, może korzystać z kilku dodatkowych rozwiązań i produktów. Jednym z nich, jest prowadzone bezpłatnie konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 1,80% w skali roku. Bank umożliwia również uzyskanie debetu na rachunku – wymogiem jest tutaj zaksięgowanie jednej wpłaty na koncie.
Ciekawą funkcjonalnością są Powiadomienia i Kanał Dostępu SMS. Dzięki tym usługom, będziesz mieć dostęp do bieżących informacji o koncie (saldo, transakcje) a także wykonasz płatności i doładujesz telefon za pomocą sms-a.
Nowoczesna aplikacja mobilna IKO, umożliwia płatności w technologii HCE.
Przelewy Elixir – godziny księgowania:
- I SESJA przelew wychodzący – 06:00 | przelew przychodzący księgowany jest do 11:30
- II SESJA przelew wychodzący – 11:45 | przelew przychodzący księgowany jest do 15:10
- III SESJA przelew wychodzący – 14:30 | przelew przychodzący księgowany jest do 17:30
Czy konto można prowadzić we dwoje? Służy do tego specjalnie dedykowany rachunek – Konto wspólne Inteligo.
Konto indywidualne można założyć na tej stronie Inteligo
Darmowe konto bankowe – Konto Direct (ING Bank Śląski)
Co klient otrzymuje za darmo?
- Założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne.
- Bezpłatne wydanie karty debetowej VISA (płatności internetowe, płatności zbliżeniowe).
- Karta MasterCard w smartfonie (płatności HCE). Do 28 grudnia br. korzystanie z karty jest bezpłatne.
- Darmowe wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash (sprawdzenie salda również jest bezpłatne).
- Pierwsza wypłata w miesiącu z pozostałych bankomatów za 0 zł.
- Przelewy internetowe standardowe (Elixir) za 0 zł.
- Bezpłatne zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
- Darmowe korzystanie z wpłatomatów banku.
Za jakie operacje bank nalicza opłaty?
- Miesięczna opłata za użytkowanie karty wynosi 7 zł. Można jej uniknąć, wykonując transakcje kartą na kwotę min. 300 zł miesięcznie (200 zł dla klientów w wieku 18-24 lat).
- Jednorazowy koszt wydania naklejki zbliżeniowej Visa – 15 zł (naklejka nie jest obowiązkowa).
- Użytkowanie karty HCE po 28 grudnia 2017 r. wiąże się z kosztem 7 zł (karta nie jest obowiązkowa).
- Wypłaty z bankomatów za granicą: 3% podejmowanej kwoty + 3% za przewalutowanie transakcji.
- Druga i kolejne wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju – 2,50 zł.
- Przelew natychmiastowy Elixir Express – 5 zł.
- Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
- Przelew wysokokwotowy SORBNET – 35 zł (przelew poniżej 1 mln zł) oraz 10 zł (przelew powyżej 1 mln zł).
- Przelew międzynarodowy (inny niż europejski) – 40 zł.
- Przelew lub wpłata/wypłata środków w placówce banku – 9 zł.
- Sprawdzenie salda w bankomatach innych niż ING i Planet Cash – 1,50 zł.
- Wyciąg z konta w formie papierowej (do odebrania w placówce banku) – 9 zł. Wyciąg elektroniczny – 0 zł.
- Nieobowiązkowe ubezpieczenie (PZU) karty debetowej od nieuprawnionego użycia i gotówki wypłaconej z bankomatu – 2 zł.
Dodatkowe funkcje
- Aplikacja mobilna Moje ING.
- Płatności mobilne HCE, Google Pay.
- Płatności BLIK.
- Program “Moje rabaty” – zniżki w sklepach tradycyjnych oraz internetowych.
- Konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 2% w skali roku.
- Finansometr – system ułatwiający zarządzanie budżetem (analiza przychodów i wydatków).
- Konto można otworzyć na tej stronie ING Bank Śląski.
- PROMOCJA – do 140 zł bonusu za otwarcie konta osobistego (wraz z kartą) + bezpłatnego rachunku oszczędnościowego oraz płatności kartą/BLIK-iem. Szczegóły promocji, opisaliśmy w tym artykule.
Więcej informacji - kliknij
REDAKCJA PODSUMOWUJE KONTO DIRECT – ING BANK ŚLĄSKI
Bank Śląski działa w Polsce od 1988 roku, więc ma już bogate doświadczenie na rodzimym rynku. Instytucja posiada ponad 3 miliony klientów i jest częścią holenderskiej grupy ING. Sztandarowym produktem banku jest Konto Direct. Jest to nowoczesny i uniwersalny rachunek ze sporą ilością usług dodatkowych.
Karta wielowalutowa ING
Ciekawym produktem udostępnianym klientom ING, jest również karta wielowalutowa. Obsługuje transakcje w USD, EUR oraz GBP.
Jeżeli płatność jest dokonywana w innej walucie, transakcja zostanie rozliczona w złotówkach. Podczas dokonywania zakupu, system automatycznie wykrywa walutę transakcji i pobiera odpowiednią kwotę z danego rachunku.
Konta walutowe można podpiąć do zwykłej karty Visa poprzez internetowy system transakcyjny (Wybierz kartę -> Wybierz “Podłącz konta walutowe” -> Wybierz rodzaj rachunku, który chcesz podłączyć pod kartę -> Potwierdź operację kodem SMS).
Posiadanie takiej karty to przede wszystkim wygoda (nie trzeba mieć kilku różnych “plastików” w portfelu) oraz oszczędność na prowizjach i przewalutowaniach transakcji z “plastiku” w PLN. Konta walutowe ING prowadzone są bezpłatnie, a waluty można wymieniać na korzystnych warunkach przy pomocy wewnętrznego kantoru.
ING pamięta również o młodszych klientach. Jeśli masz 18-26 lat, możesz liczyć dodatkowo na bezpłatną kartę z własnym wzorem graficznym oraz kartę wirtualną do płatności online. Natomiast kosztów obsługi podstawowej karty unikniesz, wykonując transakcje na kwotę min. 200 zł (zamiast standardowych 300 zł).
Księgowanie przelewów Elixir, odbywa się w następujących sesjach:
- I SESJA przelew wychodzący – 08:10 | przelew przychodzący księgowany jest do 11:00
- II SESJA przelew wychodzący – 11:30 | przelew przychodzący księgowany jest do 15:00
- III SESJA przelew wychodzący – 14:30 | przelew przychodzący księgowany jest do 17:30
Konto można otworzyć na tej stronie ING Bank Śląski.
Darmowe konto bankowe – Konto Freemium (T-Mobile Usługi Bankowe)
- Wbrew pozorom, konto może założyć każdy – nie tylko abonenci tej sieci komórkowej. Rachunek może otworzyć osoba już od 13 roku życia.
- Otwarcie i prowadzenie konta jest darmowe.
- Wydanie karty Debit MasterCard PayPass (z funkcją płatności internetowych i zbliżeniowych).
- Miesięczna opłata za kartę wynosi 6 zł. Można jej uniknąć, wykonując transakcje kartą na min. 200 zł/mc.
- Można zamówić również kartę Debit MasterCard NFC (zbliżeniowe płatności telefonem) – wydanie i korzystanie z karty – 0 zł.
- Istnieje także możliwość zamówienia naklejki zbliżeniowej – jednorazowa opłata za wydanie wynosi 15 zł.
- 3 pierwsze wypłaty (w miesiącu) z bankomatów w Polsce – 0 zł. Każda kolejna – 6 zł.
- 3 pierwsze wypłaty (w miesiącu) z bankomatów za granicą – 0 zł. Każda kolejna – 6 zł.
- Wpłatomat Euronet – 0,5% wpłacanej kwoty. Pierwsza wpłata w miesiącu jest darmowa.
- Przelewy internetowe standardowe (Elixir) za 0 zł.
- Przelewy natychmiastowe – BlueCash: pierwsze 10 w miesiącu jest bezpłatne, każdy kolejny – 6 zł. Elixir Express – 5 zł każdy.
- Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
- Przelew zagraniczny (czyli inny niż europejski) – 30 zł.
- Bezpłatne zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
- 1 zł za sprawdzenie salda w bankomacie.
- Aplikacja mobilna.
- Płatności BLIK.
- Płatności mobilne HCE – Google Pay.
- Możliwość wykonywania przelewów za pomocą Facebooka (do 50 zł).
- Mapa Okazji – program rabatowy dla klientów Alior Banku i T-Mobile Usługi Bankowe.
- Menedżer finansów – narzędzie do efektywnego zarządzania swoim budżetem.
- Konto oszczędnościowe z oprocentowaniem na poziomie 3% (do 50.000 zł).
- Możliwość otwarcia rachunku walutowego.
- Darmowe konto bankowe Freemium, można otworzyć na tej stronie T-Mobile Usługi Bankowe.
- PROMOCJA Moneyback – 5% zwrotu za płatności wykonane kartą (maksymalnie 15 zł. miesięcznie). Zwrot można uzyskiwać przez 6 kolejnych miesięcy. Aby korzystać z moneybacku dłużej niż pół roku, należy posiadać przynajmniej jeden produkt kredytowy w T-Mobile Usługi bankowe.
- Do otrzymania moneybacku zakwalifikujemy się wydając kartą 200 zł miesięcznie. Maksymalny zwrot (15 zł) uzyskamy, dokonując transakcji na min. 300 zł/mc.
Darmowe konto bankowe – eKonto Standard (mBank)
Przez lata mBank był absolutnym liderem w bankowości internetowej w Polsce. I choć od dłuższego czasu, ma bardzo solidną konkurencję, to jego produkty finansowe nadal kuszą atrakcyjnymi ofertami. Na pewno jedną z takich, jest konto osobiste Standard.
- Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne.
- 2-letnia gwarancja niezmienności opłat za korzystanie z rachunku, karty i wypłat z bankomatów.
- Karty płatnicze z funkcją płatności internetowych i zbliżeniowych (MasterCard i Visa) wydawane są za darmo.
- Miesięczna opłata za kartę – 0 zł przez 2 lata w ramach aktualnej promocji. Standardowo – 4 zł (można jej uniknąć, wykonując kartą/BLIK-iem 5 transakcji).
- Bezpłatne wypłaty z bankomatów Euronet, BZ WBK, Planet Cash w całej Polsce (jeśli wypłata wynosi min. 100 zł, jeśli jest niższa – 1,30 zł), pozostałe bankomaty – 7 zł.
- Istnieje opcja wykupu pakietu “Wypłaty ze wszystkich bankomatów”, który pozwala na darmowe wypłaty środków ze wszystkich bankomatów w Polsce (jeśli wypłata wynosi min. 100 zł – jeśli jest niższa – 1,30 zł) – koszt usługi to 5 zł/mc.
- 3% za wypłaty z bankomatów za granicą.
- Darmowe wpłatomaty banku.
- Przelewy internetowe standardowe (Elixir) – 0 zł.
- Przelew natychmiastowy (Blue Cash) – 5 zł.
- Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
- Zlecenie stałe – 0 zł.
- Polecenie zapłaty – miesięczny abonament na usługę – 2 zł.
- Nowoczesna aplikacja mobilna.
- Płatności BLIK.
- Płatności mobilne Google Pay.
- mOkazje – program umożliwiający tańsze zakupy u partnerów banku.
- mNawigacja Finansowa – narzędzie do efektywnego zarządzania swoim budżetem.
- mTransfer – szybkie przelewy za zakupy online.
- Konto można otworzyć na tej stronie mBank.
Darmowe konto bankowe – Konto dbNET Premium (Deutsche Bank)
- Do końca 2018 r. za prowadzenie konta nie zapłacimy nic, potem opłata będzie wynosić 20 zł miesięcznie. Prowizji można uniknąć, zapewniając wpływy na rachunek w wysokości 5 tys. zł lub utrzymując aktywa inwestycyjne/depozytowe na poziomie 50 tys. zł.
- Rachunek jest oprocentowany – 1,3% w skali roku. Warto zaznaczyć, że możliwość pomnażania kapitału na koncie osobistym jest rzadkością w tego typu rachunkach.
- Darmowe wydanie karty MasterCard Debit Standard (płatności internetowe i zbliżeniowe) lub karty IQ World MasterCard PayPass.
- Bank nie będzie pobierał miesięcznych opłat za korzystanie z karty do końca 2018 roku.
- Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce do końca 2018 roku za 0 zł.
- Wypłaty z bankomatów za granicą do końca 2018 roku za 0 zł.
- Sprawdzenie salda w bankomacie – 5 zł.
- Standardowe przelewy internetowe (Elixir) za 0 zł.
- Brak przelewów natychmiastowych.
- Przelew w placówce banku – 10 zł.
- Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
- Przelew wysokokwotowy SORBNET – 20 zł (przelew powyżej 1 mln zł) oraz 40 zł (przelew poniżej 1 mln zł).
- Wpłata/wypłata środków w placówce banku – 0 zł.
- Zlecenia stałe – 0 zł.
- Polecenie zapłaty – 0 zł.
- Bankowość elektroniczna db easyNET.
- Aplikacja mobilna.
- 3% na Lokacie Powitalnej oraz 2,55% na Koncie oszczędnościowym Plus.
- Lokata db Plan 500+Premia (umożliwia oszczędzanie środków na przyszłość dla każdego dziecka).
- Konto można otworzyć na tej stronie Deutsche Bank.
Darmowe konto bankowe – Konto Optymalne (BGŻ BNP Paribas)
- Założenie rachunku jest bezpłatne.
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł.
- Bezpłatne wydanie karty debetowej MasterCard Debit (płatności internetowe i zbliżeniowe).
- Możliwość zamówienia naklejki zbliżeniowej – 1 zł za obsługę.
- Miesięczna opłata za użytkowanie karty – 0 zł.
- Darmowe wypłaty z bankomatów Planet Cash i BGŻ BNP Paribas. Pozostałe bankomaty krajowe – 5 zł.
- Darmowe wypłaty z bankomatów BNP Paribas i Global Alliance za granicą. Pozostałe bankomaty – 10 zł.
- Wpłaty/wypłaty środków w oddziale banku – 10 zł. (opłata nie jest pobierana, gdy w placówce nie znajduje się bankomat).
- 0,50 zł. usługa cashback.
- Wpłatomaty własne – 0 zł.
- Przelewy internetowe standardowe (Elixir) za 0 zł.
- Przelew natychmiastowy – 5 zł.
- Przelew europejski (SEPA) – 10 zł.
- Bezpłatne zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
- Płatności BLIK i Google Pay.
- Usługa Masterpass.
- Aplikacja Mobile Pl@net.
- Darmowe konto bankowe, można otworzyć na tej stronie BGŻ BNP Paribas.
Darmowe konto bankowe 2018 r.
