LOKATY BANKOWE

LOKATY BANKOWE

LOKATY BANKOWE – CO MUSISZ O NICH WIEDZIEĆ?

Lokaty należą do jednych z najbardziej popularnych i zarazem najbezpieczniejszych metod pomnażania kapitału.

Różnią się od siebie oprocentowaniem, okresem trwania, minimalnymi i maksymalnymi kwotami jakie można na nich ulokować oraz warunkami dodatkowymi. Aby ułatwić Państwu wybór najbardziej odpowiedniej, porównaliśmy najlepsze oferty.

Oprocentowanie lokat
  • Dzielimy na dwa rodzaje: stałe oraz zmienne. Pierwsze z nich charakteryzuje się tym, że oprocentowanie środków na rachunku, nie ulegnie zmianie w terminie, na jaki została zawarta umowa z bankiem. Charakteryzuje się stabilnością i brakiem ryzyka. Planowany zysk, można w tym przypadku obliczyć już przed skorzystaniem z danej oferty. 
  • Z kolei oprocentowanie zmienne oznacza, że w trakcie trwania umowy, bank może zmienić oprocentowanie przechowywanych środków. Ten wariant może być dla nas bardzo korzystny, ale tylko w sytuacji, kiedy uda nam się przewidzieć, że w niedalekiej przyszłości wzrosną stopy procentowe NBP. Jak więc widać, oprocentowanie zmienne jest bardziej ryzykowne i wymaga znajomości rynków finansowych.
Lokaty bankowe – bezpieczeństwo środków
  • To bardzo ważne kryterium przy wyborze metody pomnażania naszego kapitału. Oczywiście jakakolwiek inwestycja pieniężna wiąże się z jakimś ryzykiem straty części lub całości środków. Niemniej jednak, istnieją inwestycje obarczone większym (np. akcje) i mniejszym ryzykiem. Na pewno do tej drugiej kategorii można zaliczyć właśnie lokaty. Należą one do jednych z najbezpieczniejszych form oszczędzania.
  • Instytucją, która dba o bezpieczeństwo depozytów w krajowych bankach komercyjnych i spółdzielczych (z siedzibą na terytorium Polski), jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku, gdy bank złoży wniosek o ogłoszenie upadłości, BFG wypłaci klientom zwrot środków ulokowanych w banku wraz z odsetkami (do równowartości 100.000 euro). Listę banków, które objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego znajdziemy pod tym adresem.
Lokaty bankowe a kapitalizacja odsetek
  • Kapitalizacja jest to dodawanie odsetek do rachunku podstawowego, na którego podstawie są obliczane odsetki w kolejnym okresie. Jaki z tego wniosek? Im częstsza kapitalizacja odsetek, tym lepiej dla nas. Lokata generuje wtedy większy i częstszy zysk.
Lokaty bankowe – podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki)
  • To 19% opłata od zysków z lokat bankowych. Wprowadzono go w 2001 roku. Niestety nie można go uniknąć w żaden sposób, dlatego należy szukać jak najatrakcyjniejszych ofert, najlepiej z wysokim oprocentowaniem.
Inflacja a zysk z lokaty
  • Inflacja to spadek siły nabywczej pieniądza. Przykład: 10 lat temu, wydając 500 złotych moglibyśmy kupić więcej dóbr niż dziś, za tę samą kwotę pieniędzy. Najbardziej popularną miarą wyznaczania inflacji jest indeks CPI (cen towarów i usług konsumpcyjnych). Dane o inflacji podawane są przez Główny Urząd Statystyczny. Jak więc nietrudno się domyśleć, wzrost inflacji z perspektywy osoby oszczędzającej nie jest niczym dobrym.

Poniższe zestawienie lokat, zawiera tylko te najbardziej atrakcyjne dla klienta. Analizujemy oferty, które dają szansę na realny zarobek i nie wymagają zakładania dodatkowych, płatnych kont lub innych produktów. Bierzemy pod lupę tylko wartościowe lokaty – takie, które nie zawierają ukrytych kruczków i skomplikowanych warunków pobocznych.

 

Lokaty bankowe

  LOKATY BANKOWE – RANKING – 23 WRZESIEŃ

 

Lokaty bankowe BGŻ Optima

Bank BGŻ Optima przygotował dla klientów dwie atrakcyjne oferty: Lokatę Bezkarną oraz Lokatę Bezkompromisową.

Lokata Bezkarna – charakterystyka oraz warunki

  • Oprocentowanie – 3%.
  • Okres trwania – 3 miesiące.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 1.000 – 20.000 zł.
  • BGŻ nie wymaga posiadania konta osobistego, aby móc otworzyć lokatę.
  • Lokata skierowana do nowych klientów, którzy nie posiadali konta oszczędnościowego w banku BGŻ Optima w ciągu 12 ostatnich miesięcy.
  • Lokata jest zakładana razem z bezpłatnym Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima – oprocentowanie promocyjne wynosi 2,2% w skali roku dla nowych środków do 150.000 zł.
  • Lokatę można zerwać w każdym momencie, bez utraty wypracowanych odsetek.
  • Lokatę można założyć tylko przez internet na stronie BGŻ Optima.

Lokata Bezkompromisowa – charakterystyka oraz warunki

  • Oprocentowanie – 2,5%.
  • Okres trwania – 3 miesiące.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 1.000 – 100.000 zł.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego w BGŻ.
  • Oferta skierowana dla osób, które w ostatnich 12 miesiącach nie miały konta oszczędnościowego w BGŻ Optima.
  • Lokata zakładana wraz z bezpłatnym rachunkiem oszczędnościowym – promocyjne oprocentowanie 2,2% w skali roku (dotyczy nowych środków do kwoty 150 tys. zł).
  • Lokatę można zerwać w dowolnym momencie, nie tracąc wypracowanych odsetek.
  • Lokatę można założyć tylko online na stronie BGŻ Optima.

Podczas zakładania lokat/y, należy dołączyć skan/zdjęcie dowodu osobistego (z obu stron) i jest to w zasadzie jedyna niedogodność i mankament obu tych ofert.

Jeżeli w ciągu ostatniego roku, korzystałeś już z którejś z lokat, zawsze możesz otworzyć kolejną na innego członka rodziny (męża/ żonę, dziecko, wujka, dziadka itd).

W takiej sytuacji, przy zakładaniu lokaty należy oczywiście podać dane tej osoby, przelew wysłać z jej konta osobistego oraz przesłać skan jej dokumentu (dowód osobisty lub paszport).


Lokaty bankowe Idea Bank

Idea Bank specjalizuje się w produktach oszczędnościowych i ma ich w swojej ofercie sporą gamę. Naszym zdaniem, warto rozważyć skorzystanie z dwóch jego produktów: Lokaty Happy oraz Lokaty Happy PRO.

Lokata Happy – analiza oraz warunki

  • Oprocentowanie – 4% na 2 miesiące albo 3,5% na 1 lub 3 miesiące.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 500-10.000 zł.
  • Bank nie wymaga zakładania konta osobistego.
  • Oferta skierowana do nowych klientów. Tzn. osób, które nigdy wcześniej nie były klientami Idea Bank lub Lion’s Bank ani nie wnioskowały o produkty tych instytucji.
  • Lokatę można otworzyć na tej stronie banku.

Lokata Happy PRO – analiza oraz warunki

  • Oprocentowanie – 3%.
  • Okres trwania – 3 miesiące.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 500 – 25.000 zł.
  • Bank nie wymaga od klienta, aby zakładał również rachunek osobisty.
  • Oferta skierowana do klientów, którzy nigdy nie posiadali ani nie wnioskowali o produkty finansowe w Idea Banku oraz Lion’s Banku.
  • Lokatę można założyć na tej stronie banku.

Jeżeli korzystałeś już z którejś z lokat, zawsze możesz otworzyć kolejną na innego członka rodziny (męża/ żonę, dziecko, wujka, dziadka itd).

W takiej sytuacji, przy zakładaniu lokaty należy oczywiście podać dane tej osoby, przelew wysłać z jej konta osobistego oraz przesłać skan jej dokumentu (dowód osobisty lub paszport).


Lokata Nest Bank

Nest Bank przygotował dla swoich nowych klientów Lokatę Witaj z zyskiem na poziomie 4%.

Nest Lokata Witaj – opis oraz warunki oferty

  • Oprocentowanie – 4%.
  • Okres trwania – 3 miesiące.
  • Minimalna kwota – 1.000 – 10.000 zł.
  • Lokata dostępna tylko dla nowych klientów banku, którzy założą również bezpłatne konto osobiste wraz z bezwarunkowo darmową kartą.
  • Lokatę można założyć w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku osobistego.
  • Nest Witaj można otworzyć na tej stronie banku.

Co ciekawe, bank umożliwia również założenie lokaty z opcją 6-miesięczną. Oprocentowanie na poziomie 4% będzie obowiązywać przez cały okres trwania depozytu pod jednym warunkiem. Jeżeli w ciągu 60 dni od otwarcia lokaty, klient zapewni wpływ wynagrodzenia na konto osobiste w kwocie min. 2,5 tys. zł. (w co najmniej 1 miesiącu kalendarzowym).


Lokaty Getin Bank

Getin Bank ma w swojej aktualnej ofercie lokatę, której zdecydowanie warto bliżej się przyjrzeć.

e-Lokata na nowe środki – analiza oraz warunki

  • Oprocentowanie – 2,4%.
  • Okres trwania – 5 miesięcy.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 500 – 200.000 zł.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Lokatę mogą założyć zarówno przyszli jak i obecni klienci Getin Bank.
  • Depozytu należy dokonać w ciągu 7 dni od otwarcia lokaty.
  • Oprocentowaniem będą objęte tylko nowe środki, tj. stanowiące nadwyżkę salda depozytów klienta na dzień 31 lipca 2017 r.
  • Lokatę można otworzyć na tej stronie banku.

Lokata Santander Consumer Bank

Lokata Direct+ Wzrost – 1,9%

  • Oprocentowanie – 1,9%.
  • Okres trwania – 1 rok.
  • Minimalna kwota – 5.000 zł.
  • Oprocentowaniem będą objęte tylko nowe środki, tj. stanowiące nadwyżkę salda depozytów klienta na dzień 17 marca 2017 r.
  • Możliwość założenia lokaty 12-miesięcznej z oprocentowaniem na poziomie 1,9%.

Lokaty Lion's Bank

LOKATY BANKOWE Lion’s

Lokata WELCOME – 3%

  • Oprocentowanie – 3%.
  • Okres trwania – 40 dni.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 350.000,01 – 600.000 zł.
  • Kwoty w przedziale 100.000 – 350.000 zł, podlegają oprocentowaniu na poziomie 2,75%.
  • Brak wymogu posiadania konta osobistego w banku.

Lokata WELCOME ONLINE – 2,25%

  • Oprocentowanie – 2,25%.
  • Okres trwania – 1 miesiąc.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 100.000 – 350.000 zł.
  • Lokata dostępna dla nowych klientów bankowości internetowej Banku Lion’s oraz Idea Banku.

Lokata FORTUNE – 2,4%

  • Oprocentowanie – 2,4% (pod warunkiem utrzymania 10% salda lokaty na Koncie w Lion’s Bank).
  • Okres trwania – 1-12 miesięcy.
  • Minimalna i maksymalna kwota – 100.000 – 1.000.000 zł.
  • Lokata dostępna wraz z rachunkiem bankowym.

Lokata Toyota Bank

LOKATA Toyota Bank

Plan Depozytowy – 2%

  • Oprocentowanie – 2%.
  • Okres trwania – 160 dni.
  • Minimalna kwota – 3.000 – 130.000 zł.
  • Maksymalnie można założyć aż 10 takich lokat.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego.

Lokata mBank

LOKATA mBANK

eKonto z Lokatą – 3,5%

  • Oprocentowanie – 3,5%.
  • Okres trwania – 3 miesiące.
  • Minimalna kwota – 500 – 10.000 zł.
  • Lokata dostępna tylko dla nowych klientów banku.
  • Zerwanie lokaty przed terminem, wiąże się z oprocentowaniem na poziomie 0,1%.
  • Lokata otwierana jest wraz z jednym z rachunków do wyboru: eKonto Standard (konto osobiste), eKonto plus (konto osobiste), mKonto Aquarius (konto dla inwestorów), mKonto Aquarius Intensive (konto dla inwestorów), eMAX (konto oszczędnościowe), eMAX Plus (konto oszczędnościowe).
  eKonto Standard eKonto plus
Miesięczna opłata za prowadzenie 0 zł 5 zł (można uniknąć, jeżeli na konto będzie wpływać min. 1 tys. zł)
Wydanie karty Visa lub MasterCard 0 zł 0 zł
Miesięczna opłata za korzystanie z karty 4 zł (można uniknąć, jeżeli zostanie wykonane min. 5 transakcji bezgotówkowych) 4 zł (można uniknąć, jeżeli zostanie wykonane min. 5 transakcji bezgotówkowych)
Wypłata z bankomatów w Polsce bezpłatne z bankomatów Planet Cash, Euronet, BZ WBK – jeżeli kwota wypłaty wynosi min. 100 zł, jeżeli jest niższa – 1,30 zł

pozostałe bankomaty – 7 zł

bezpłatne ze wszystkich bankomatów – jeżeli kwota wypłaty wynosi min. 100 zł, jeżeli jest niższa – 1,30 zł
Wypłata z bankomatów za granicą 3% 0 zł
Wpłatomaty banku 0 zł 0 zł
Przelew standardowy Elixir 0 zł 0 zł
Przelew natychmiastowy 5 zł 5 zł
Przelew europejski SEPA 5 zł 5 zł
Zlecenia stałe 0 zł 0 zł
Polecenie zapłaty 2 zł miesięcznego abonamentu za usługę 0 zł
Wpłata/wypłata środków w oddziale banku 9 zł 0 zł
  Otwórz eKonto Standard Otwórz eKonto plus