KONTO WALUTOWE

KONTO WALUTOWE

Konta walutowe pod względem funkcjonalności tak naprawdę nie różnią się niczym od tradycyjnych rachunków osobistych prowadzonych w złotówkach. Różnica polega jedynie na tym, iż zamiast wspomnianych złotówek na koncie są gromadzone środki w walucie obcej – wybranej przez właściciela rachunku. Posiadając konto walutowe możemy swobodnie dokonywać wpłat, wypłat, robić przelewy krajowe i zagraniczne a nawet zakładać dodatkowe lokaty czy walutowe konta oszczędnościowe.

Zazwyczaj do rachunku walutowego wydawana jest automatycznie karta płatnicza, która pozwala na płatności za zakupy w sklepach, w internecie oraz na wypłatę pieniędzy z bankomatów na całym świecie.

Co ważne, posiadając konto walutowe nasze środki podczas dokonywania wszelkiego rodzaju transakcji, nie są zależne od obowiązujących kursów walut. W przypadku tradycyjnego konta bankowego w złotówkach i dokonywania częstych transakcji bankowych, przewalutowanie pieniędzy zwykle oznacza naliczenie dodatkowych prowizji. Z kontem walutowym można uniknąć tych opłat i sporo zaoszczędzić przy większych sumach. 

DLA KOGO ZAŁOŻENIE KONTA WALUTOWEGO JEST OPŁACALNE?

Konto walutowe będzie w szczególności przydatne dla osób, które z przeróżnych względów, dokonują transakcji w walutach obcych:

  • wyjazdy wakacyjne, urlopy zagraniczne,
  • praca za granicą,
  • uzyskiwanie wynagrodzenia lub innego świadczenia w obcej walucie,
  • delegacje zawodowe,
  • przebywanie przez dłuższy okres czasu w innym kraju np. w ramach wymiany studenckiej,
  • posiadanie kredytu w obcej walucie,
  • dokonywanie częstych zakupów w zagranicznych sklepach internetowych,
  • inwestowanie w waluty obce, licząc na zyski związane z różnicami kursowymi.

GDZIE ZAŁOŻYĆ KONTO WALUTOWE I NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ?

Konta walutowe są obecnie dostępne niemal w każdej większej instytucji bankowej. Jednak zdecydowanie różnią się stopniem atrakcyjności dla klienta. Zazwyczaj rachunki prowadzone są w najbardziej popularnych walutach takich jak euro, funty szterlingi, dolary amerykańskie oraz franki szwajcarskie.

W zależności od banku, założenie rachunku odbywa się w jednej z placówek lub też można je otworzyć przez infolinię lub internet. Wybierając konto walutowe warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii:

  • czy bank wymaga posiadania tradycyjnego konta osobistego w złotówkach,
  • czy obowiązuje warunek dokonywania minimalnych wpłat na konto,
  • czy prowadzenie konta jest darmowe,
  • czy i w jakiej wysokości pobierane są prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą,
  • czy istnieją jakiekolwiek dodatkowe opłaty m.in. koszty dokonywania przelewów krajowych i zagranicznych, prowizje związane z przychodzącym zagranicznym przelewem.

 

Spread walutowy – to różnica pomiędzy kursem zakupu i sprzedaży danej waluty. Im parametr spreadu jest niższy, tym jest korzystniejszy dla klienta. PRZYKŁAD: Bank kupuje jakąś walutę po 4 zł za jednostkę, a następnie sprzedaje ją po 4,10 zł. Czyli te 10 groszy różnicy, będzie spreadem walutowym.

Konto walutowe - Ranking

   KONTO WALUTOWE – RANKING – 19 PAŹDZIERNIK

Kantor walutowy – Alior Bank

Kantor Walutowy Alior Bank

  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Korzystanie z Kantoru Alior jest bezpłatne.
  • Dostępne waluty: EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK.
  • Spread* dla EUR, USD, CHF, GBP – 0,65%.
  • Bezpłatne wydanie karty debetowej MasterCard Debit (płatności internetowe oraz zbliżeniowe) do rachunków w EUR, GBP i USD. Jedynym warunkiem jest wykonanie przynajmniej jednej transakcji kartą (w okresie do 6 miesięcy od jej wydania). Jeśli o tym zapomnimy, pobrana zostanie jednorazowa opłata – 15 zł.
  • Brak miesięcznych opłat za użytkowanie karty debetowej. 
  • Darmowe wypłaty (w PLN) ze wszystkich bankomatów w kraju.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą: pierwsza w miesiącu jest darmowa, każda następna – 9 zł.
  • Przelewy krajowe (PLN) i zagraniczne – 0 zł w ramach Licznika*. Przelew powyżej Licznika30 zł (opcja SHA/BEN) i 100 zł (opcja OUR)
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł w ramach Licznika*. Przelew powyżej Licznika – 5 zł.
  • Przelew przychodzący – 0 zł (80 zł za przekaz z tytułu zagranicznej emerytury/renty).
  • Klient ma do dyspozycji wygodną i funkcjonalną aplikację mobilną.
  • Możliwość odbioru wymienionej gotówki w oddziałach naziemnych Alior Banku.
  • Konto w kantorze można otworzyć na tej stronie Alior Bank.

Licznik – to narzędzie sumujące ilość środków wymienionych przez klienta w Kantorze (osobno dla każdej waluty). Służy do monitorowania kwoty, którą można bezpłatnie przelać z Kantoru. Bank nie limituje ilości darmowych przelewów ani ich kwoty.

PRZYKŁAD: Kupując w Kantorze za złotówki 100 EUR, sprawisz, że Twój Licznik dla euro, będzie wynosił 100 jednostek. I właśnie taką sumę będziesz mógł bezpłatnie przelać na rachunek w Polsce lub za granicę.

W trakcie wykonywania przelewu, system będzie Cię informował, czy zostanie pobrana za niego prowizja. Wskaże również, ile danej waluty możesz jeszcze bezpłatnie przetransferować.

Alior Kantor - Karta EUR
Alior Kantor - Karta GBP
Alior Kantor - Karta USD

Alior Kantor Walutowy – rejestracja i funkcje


Nest Bank – Konto Walutowe

Konto walutowe - Nest Bank

  • Otwarcie i prowadzenie rachunku (EUR, USD i GBP) za 0 zł.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce kosztują 1 EUR /1,3 USD / 0,8 GBP.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów za granicą (ewentualnie 3% prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie innej niż waluta konta).
  • Średni spread* na 4 główne waluty wynosi około 6%.
  • Dzięki usłudze korzystnych przewalutowań (dla USD, EUR, GBP), klient może transferować środki pomiędzy kontami na atrakcyjnych warunkach (spread ok. 1,2%). Miesięczny koszt usługi to 0,3 EUR /  0,35 USD / 0,2 GBP (opłata jest pobierana tylko z jednego rachunku).
  • Przelew krajowy przez internet – 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP.
  • Darmowe przelewy europejskie (SEPA) dla konta w EUR.
  • Przelew zagraniczny – 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP.
  • Przelew walutowy przychodzący – 0 zł.
  • Dostęp do bankowości elektronicznej oraz mobilnej.
  • Możliwość otwarcia konta oszczędnościowego w EUR/GBP/USD – oprocentowanie 0,1%.
  • Możliwość otwarcia lokaty walutowej (6 oraz 12 miesięcy) – oprocentowanie 0,1%.
  • Karta VISA Classic EU, USD, GBP wydawana jest bezpłatnie, jeśli nie posiadamy karty do innego rachunku w Nest Banku. Jeżeli jesteśmy właścicielami jakiejś innej karty z oferty Nest Bank, wtedy za walutową zapłacimy 6 USD lub 5 EUR lub 4 GBP.
  • Możemy zdecydować się również na kartę V PAY (zaprojektowana specjalnie z myślą o krajach, w których trudniej z akceptacją tradycyjnych kart ze względu na większą popularność lokalnych form płatniczych).
  • Konto można otworzyć na tej stronie Nest Bank.

Jaka jest różnica pomiędzy Kartą V PAY a Kartą VISA?

Karta V PAY przeznaczona jest do transakcji na terenie Europy. W przeciwieństwie do karty VISA, ma ona blisko 100% akceptowalności w punktach sprzedaży i bankomatach. Natomiast Visa służy nam na terenie całego świata (ale ma mniejszą akceptowalność od V PAY).

  • Użytkowanie karty za 0 zł, chyba że posiadamy inną kartę w Nest Banku (wówczas roczna opłata wyniesie 6 USD lub 5 EUR lub 4 GBP).
Nest Konto Waluta - Visa Classic
Nest Konto Waluta - karta V PAY

WAŻNE! aby aktywować konto, należy zalogować się do niego poprzez bankowość internetową.

UWAGA! Otwieranie konta walutowego, odbywa się za pomocą formularza konta osobistego (nie musimy go zakładać). Rachunek walutowy wybieramy na 3 etapie składania wniosku.


ING Bank Śląski – Konto Walutowe

Konto walutowe - ING Bank Śląski

  • Konto walutowe przez internet mogą otworzyć tylko klienci banku (np. właściciele Konto Direct z Moim ING). Posiadanie konta osobistego jest również warunkiem niezbędnym do korzystania z karty wielowalutowej ING.
  • Darmowe konto osobiste Direct z Moim ING, plasuje się na 5 miejscu w naszej klasyfikacji rachunków bankowych bez opłat.
  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP.
  • Spread* – 6%.
  • Kantor wymiany walut (dostępny w bankowości internetowej Moje ING) w ramach którego spready na EUR, USD i GBP wynoszą 0,9%.
  • Bezpłatne wydanie karty Maestro EUR oraz Visa PLN (karta wielowalutowa z funkcją płatności zbliżeniowych oraz internetowych).
  • Miesięczna opłata za użytkowanie karty Maestro – 1,50 zł. (opłaty nie można uniknąć).
  • Miesięczna opłata za korzystanie z wielowalutowej karty Visa PLN – 7 zł. Prowizji można uniknąć, wykonując transakcje na min. 300 zł.
  • Wypłaty z bankomatów krajowych ING i Planet Cash za darmo, pozostałe bankomaty – do 3%.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą – 3%.
  • Przelew krajowy w walucie (przez internet) – 40 zł.
  • Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
  • Przelew zagraniczny (inny niż europejski) – 40 zł.
  • Przelew zagraniczny przychodzący – 0 zł.
  • Możliwość otwarcia oszczędnościowego rachunku walutowego w EUR, GBP i USD z oprocentowaniem do 0,25%.
  • Możliwość otwarcia lokat walutowych w USD i EUR z oprocentowaniem do 0,3%.
Karta Maestro EUR - konto walutowe ING Bank Śląski
Karta wielowalutowa ING Bank Śląski

Karta wielowalutowa ING

  • Wydawana do konta osobistego w PLN – można do niej podłączyć konta walutowe w EUR, USD oraz GBP.
  • Służy do płatności w Polsce i za granicą (płacąc w jednej z tych 3 walut, unikniesz prowizji za przewalutowanie).
  • Podczas dokonywania płatności, bank automatycznie rozpozna w jakiej walucie dokonywana jest transakcja i pobierze środki z odpowiedniego konta.
  • W sytuacji kiedy ilość środków na danym koncie, nie będzie wystarczająca do pokrycia transakcji, pieniądze zostaną pobrane z rachunku złotówkowego.
  • Konto walutowe (EUR, USD, GBP) można podłączyć do karty poprzez bankowość internetową Moje ING lub aplikację mobilną Moje ING mobile (w szczegółach karty).
  • Rachunki walutowe można podłączać i odłączać od karty w dowolnym momencie.

T- Mobile Usługi Bankowe – Konto Walutowe

Konto walutowe - T-Mobile Usługi Bankowe

  • Otwarcie rachunku walutowego wymaga posiadania/założenia konta osobistego.
  • Bezpłatne konto bankowe T-Mobile UB, zajmuje aktualnie 7 miejsce w naszym rankingu darmowych ROR-ów.
  • Otwarcie i prowadzenie konta walutowego – 0 zł.
  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF.
  • Spread* wynosi 8.1% (dla CHF jest niższy). Płatności bezgotówkowe kartą – ok. 15%.
  • Do konta w USD, GBP i EUR można wybrać następujące typy kart: Debit MasterCard PayPass, naklejkę zbliżeniową PayPass oraz kartę debetową MasterCard NFC.
  • Jakie opłaty wiążą się z owymi kartami? Za wydanie karty Debit MasterCard zapłacimy 10 zł, za MastedCard NFC – 0 zł a za naklejkę zbliżeniową – 15 zł. Nie ma żadnych, miesięcznych opłat za karty.
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce za 0 zł.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą za 0 zł.
  • Przelew krajowy w walucie (przez internet) – 0 zł.
  • Przelew zagraniczny – 30 zł.
  • Przelew europejski SEPA – 5 zł.
  • Przelew przychodzący – 0 zł (80 zł za przekaz z tytułu renty/emerytury zagranicznej).
  • Możliwość otwarcia rachunku oszczędnościowego w EUR, USD, GBP oraz CHF (oprocentowanie do 0.4% w zależności od danej waluty).
  • Możliwość otwarcia lokat walutowych w EUR, USD, GBP i CHF (oprocentowanie do 0.4%).
  • Dostęp do bankowości elektronicznej oraz mobilnej.
  • Konto można otworzyć na tej stronie T-Mobile Usługi Bankowe.

T - Mobile - karta MasterCard


mBANK – eMAX Walutowy

Konto walutowe - mBank

Przez lata mBank był prekursorem bankowości internetowej w Polsce, aktualnie ma już bardzo dużą konkurencję. Jednak mimo upływu czasu, nadąża za najnowszymi trendami, czego dowodem jest m.in. eMax Walutowy.

  • Konto prowadzone jest bezpłatnie.
  • Do wyboru mamy 4 waluty: EUR, USD, GBP, CHF.
  • To co wyróżnia ofertę mBanku od innych, to oprocentowanie: [0,3% – USD] [0,1% – GBP] [0% – EUR, CHF].
  • Spread* dla czterech głównych walut wynosi około 5,25%.
  • Do rachunków w EUR, GBP i USD bank oferuje kartę Visa Classic.
  • Jeśli zamówisz kartę do 30 września br. nie zapłacisz nic za jej wydanie. Standardowy koszt wydania „plastiku” – 30 zł.
  • Roczna opłata za użytkowanie karty – 30 zł (pierwszy rok jest bezpłatny).
  • Opłata za wypłatę środków z bankomatów w kraju – 5 zł.
  • Za wypłatę środków z bankomatów za granicą nie zapłacimy nic, chyba że wypłata nastąpiła w innej walucie niż waluta rozliczeniowa (prowizja za przewalutowanie wynosi do 3% wartości transakcji).
  • Przelewy krajowe (wewnętrzne) w walucie przez internet są darmowe. Opłata za pozostałe przelewy krajowe – 0,35% kwoty przelewu.
  • Przelew zagraniczny: 0,35% kwoty przelewu.
  • Przelew europejski SEPA – 5 zł.
  • Przelew przychodzący – 0 zł.
  • Dostęp do bankowości elektronicznej oraz mobilnej.
  • Możliwość założenia lokaty walutowej w USD, GBP, EUR i CHF (oprocentowanie: do 0,8% – w zależności od rodzaju waluty).
  • Konto można otworzyć na tej stronie mBank.
Karta eMax Walutowy w EUR
Karta eMax Walutowy w GBP
Karta eMax Walutowy w USD

Millennium Bank – Konto Walutowe

Konto walutowe - Millennium Bank

  • Konto walutowe zakładane jest bezpłatnie.
  • Bank nie będzie pobierał miesięcznych opłat za prowadzenie, jeżeli rachunek będzie służył do obsługi kredytu walutowego. W przeciwnym wypadku opłata wyniesie 1 EUR/1 GBP/2 USD/2 CHF.
  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF.
  • Rachunek nie jest oprocentowany.
  • Bezpłatne wydanie karty Maestro Voyager do konta w EUR.
  • Miesięczna opłata za kartę – 1 EUR (opłata nie jest naliczana w miesiącu, w którym wydano kartę).
  • Wypłaty z bankomatów krajowych: bankomaty Millennium – 0 zł, bankomaty Planet Cash i BZ WBK – 0.2 EUR,  pozostałe – 1.5 EUR.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą: 2 EUR.
  • Przelew na rachunek w tym samym banku – 0 zł.
  • Przelew europejski (SEPA) – 5 zł.
  • Przelew zagraniczny – 0,5% przelewanej kwoty.
  • Koszt przelewu przychodzącego – 0 zł.
  • Aplikacja mobilna.
  • Bankowość internetowa Millenet.
  • Możliwość skorzystania z dodatkowych produktów w walucie obcej: lokat oraz kredytów.
  • Inspiracje – program rabatowy, dzięki któremu klient może uzyskać zniżki w sklepach oraz punktach usługowych za płatności kartą.
  • Aktualni klienci Banku Millennium, konto walutowe mogą otworzyć poprzez bankowość internetową Millenet.
  • Nowi klienci, zrobią to poprzez założenie konta osobistego wraz z oszczędnościowym oraz skorzystanie z Millenetu.
  • Konto walutowe można również otworzyć w oddziale banku. 
  • Konto osobiste 360° oraz karta płatnicza będą bezpłatne, jeśli na rachunek będzie wpływać co miesiąc min. 1 tys. zł + zostanie wykonana przynajmniej jedna transakcja kratą. W przeciwnym wypadku – 8 zł.
  • Konto oszczędnościowe Profit jest prowadzone bezpłatnie bezwarunkowo – 2,5% do 100.000 zł.

Wniosek o konto osobiste 360° można złożyć na tej stronie Millennium Bank.

Konto walutowe Millennium Bank - karta Maestro Voyager


PKO BP – Konto Walutowe

Konto walutowe - PKO BP

  • Brak wymogu posiadania konta osobistego, ale rachunek walutowy można otworzyć jedynie w placówce naziemnej banku.
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 6,90zł lub 0 zł, jeśli zamówimy do konta kartę debetową lub jesteśmy właścicielami Złote Konto i Platinum.
  • Bank wymaga posiadania minimalnej kwoty na koncie.
  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF, SEK, DKK, NOK.
  • Rachunek jest oprocentowany dla walut: USD, DKK, NOK, SEK – 0,1%.
  • Spread* wynosi 5,15% (dla CHF spread jest wyższy).
  • Karta VISA do konta w EUR, GBP oraz USD.
  • Opłata za wydanie karty jest równocześnie prowizją za pierwszy rok użytkowania karty: 6 EUR / 5 GBP / 8 USD.
  • Roczna opłata za użytkowanie karty: 6 EUR / 5 GBP / 8 USD. Opłaty nie można w żaden sposób uniknąć.
  • Wypłaty z bankomatów krajowych: 1,5 EUR/ 1,5 GBP/ 1,5 USD.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą: 1,5 EUR/ 1,5 GBP/ 1,5 USD.
  • Przelew krajowy w walucie (przez internet) – 0,15% transferowanej kwoty.
  • Przelew europejski (SEPA) – 8 zł.
  • Przelew zagraniczny – 0,15% transferowanej kwoty.
  • Przelew przychodzący – 5 zł (europejski), 20 zł (zagraniczna emerytura/renta), 11 zł (pozostałe przekazy).
  • Możliwość otwarcia oszczędnościowego rachunku walutowego w EUR, CHF i USD z oprocentowaniem do 0,75%.

Rachunek walutowy PKO - karta Visa


Bank Zachodni WBK – Konto Walutowe

Konto walutowe - BZ WBK

  • BZ WBK oferuje konta w 4 walutach: EUR, USD, GBP, CHF i kartę Master Card do trzech pierwszych.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Za prowadzenie konta nie zapłacimy nic, jeśli będziemy posiadać saldo wyższe lub równe 20 jednostkom danej waluty (np. 20 dolarów). Jeśli saldo będzie niższe, opłata miesięczna wyniesie 2 EUR/2 USD/2 GBP/2 CHF.
  • Spread* dla 4 głównych walut przy tradycyjnej wymianie: 5,75% (dla CHF spread jest niższy).
  • Platforma e-FX (spread ok. 0,66%).
  • Bezpłatne wydanie karty MasterCard. Roczna opłata za „plastik” – 10 EUR / 10 GBP / 10 USD.
  • Opłata za podjęcie środków z bankomatów w kraju: bankomaty BZ WBK i sieci partnerskich – 0,25 EUR / 0,25 USD / 0,25 GBP. Pozostałe bankomaty w Polsce – 2,5 EUR / 2,5 USD / 2,5 GBP.
  • Opłata za podjęcie środków z bankomatów za granicą: 2,5 EUR / 2,5 USD / 2,5 GBP + 2,8% za przewalutowanie transakcji, jeśli została dokonana w walucie innej niż waluta rachunku.
  • Koszt przelewów krajowych i zagranicznych w walucie przez internet – 0,2%.
  • Przelew europejski (SEPA) – 8 zł.
  • Przelew przychodzący (opłaty dotyczą tylko sytuacji, kiedy koszt pokrywa odbiorca lub opcji podziału kosztów): 5 zł przelewy europejskie, 10 zł pozostałe, 35 zł zagraniczne przekazy emerytalno-rentowe.
  • Możliwość założenia konta oszczędnościowego w EUR, USD i GBP (oprocentowanie do 0,3%) oraz lokaty walutowej w EUR, USD, GBP i CHF (oprocentowanie do 0,6%).
  • Aplikacja mobilna i bankowość elektroniczna BZWBK24.

Konto walutowe BZ WBK - karta MasterCard


Credit Agricole – Konto Walutowe

Konto walutowe - Credit Agricole

  • Otwarcie konta walutowego wymaga posiadania/założenia konta osobistego. Można je otworzyć na tej stronie Credit Agricole.
  • Otwarcie i prowadzenie konta walutowego jest darmowe.
  • Dostępne waluty to: EUR, USD, GBP.
  • Spread* wynosi 7%.
  • Do konta w USD i EUR wydawana jest karta Visa.
  • Wydanie karty Visa jest bezpłatne.
  • Miesięczna opłata za kartę wynosi 6 zł i jest pobierana z konta PLN.
  • Wypłata z bankomatów w Polsce – 5 zł.
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 5 zł + ewentualnie 3% za przewalutowanie transakcji.
  • Przelew krajowy w walucie (przez internet) – 0,25%.
  • Przelew zagraniczny – 0,25%.
  • Przelew europejski SEPA – 5 zł.
  • Przelew przychodzący – 0 zł.
  • Możliwość otwarcia oszczędnościowego rachunku walutowego (w USD i GBP z oprocentowaniem do ok. 0,68%)
  • Możliwość otwarcia lokaty walutowej (w EUR, USD i GBP z oprocentowaniem do 1%).
  • Dostęp do bankowości elektronicznej oraz mobilnej.
  • Konto walutowe można otworzyć w placówce Credit Agricole.

Credit Agricole - karty walutowe USD i EUR

 

Spread walutowy – to różnica pomiędzy kursem zakupu i sprzedaży danej waluty. Im parametr spreadu jest niższy, tym jest korzystniejszy dla klienta. PRZYKŁAD: Bank kupuje jakąś walutę po 4 zł za jednostkę, a następnie sprzedaje ją po 4,10 zł. Czyli te 10 groszy różnicy, będzie spreadem walutowym.

 

Ubezpieczenie na wakacje - jak wybrać dobrą polisę