KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE

KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE

CO TO JEST KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE?

Konto oszczędnościowe jest to rachunek bankowy, który wypracowuje dla właściciela określony zysk. Jest najczęściej uzupełnieniem konta osobistego i najlepiej, jeśli charakteryzuje się wysokim oprocentowaniem.

Jeśli mamy więc możliwość odłożenia konkretnej sumy pieniędzy, nie warto trzymać ich na zwykłym rachunku, który zazwyczaj nie jest oprocentowany. Nadwyżkę finansową warto ulokować na koncie oszczędnościowym lub lokacie terminowej.

O CZYM NALEŻY PAMIĘTAĆ, WYBIERAJĄC KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE?

Najważniejszą sprawą jest wysokość oprocentowania rachunku. Oczywiście im wyższe, tym korzystniejsze dla nas. Banki podają oprocentowanie nominalne (oprocentowanie brutto w skali roku). Aby obliczyć realny zysk, należy wziąć pod uwagę okres oszczędzania oraz tzw. podatek Belki (podatek od zysków kapitałowych). Należy również zwrócić uwagę na to, czy wysokość oprocentowania nie zmienia się w zależności od ilości środków znajdujących się na rachunku.

Musimy także zwrócić uwagę na ewentualne warunki otwarcia konta oszczędnościowego. Część banków wymaga posiadania konta osobistego. Należy więc zorientować się co do warunków otwarcia takiego rachunku. Tzn. szczególnie kosztów jego prowadzenia oraz obsługi karty płatniczej.

Nie zapomnijmy o kosztach wypłaty środków z rachunku oszczędnościowego. Banki zwykle oferują jedną darmową wypłatę w miesiącu, a za każdą następną pobierane są prowizje.

Nie mniej ważnym czynnikiem jest również częstotliwość kapitalizacji odsetek. Odsetki to profity wynikłe z oprocentowania rachunku. Im częściej są dopisywane, tym lepiej dla nas. Odsetki zwiększają saldo rachunku podstawowego, na którego podstawie są obliczane odsetki w kolejnym okresie. Banki najczęściej oferują rachunki z kapitalizacją dzienną lub miesięczną. Oczywiście ta pierwsza opcja jest dla klienta korzystniejsza.

PRZYKŁAD: 20.000zł * 1% = 200 zł. To 200 zł jest dodawane do rachunku podstawowego, więc: 20.200 zł * 1% = 20.202 zł.

 

Porównanie najważniejszych parametrów i różnic pomiędzy kontem osobistym – oszczędnościowym – lokatą.

KONTO OSOBISTE
KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE
LOKATA
Oprocentowanie najczęściej brak lub bardzo niskie średnie lub wysokie wysokie lub bardzo wysokie
Dostęp do środków finansowych bezpłatny w dowolnym momencie w dowolnym momencie (przeważnie pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa a każda kolejna wiąże się z prowizją 5-20 złotych) środki wraz z naliczonymi odsetkami, dostępne są po okresie umownym lokaty (zerwanie lokaty przed terminem końcowym, wiąże się najczęściej z utratą odsetek)
Rodzaj oprocentowania zależy od oferty danego banku zmienne zmienne/stałe
Kapitalizacja odsetek zależy od oferty danego banku dzienna/miesięczna zazwyczaj na koniec okresu oszczędzania
Okres oszczędzania zależy od oferty danego banku dowolny określony umową
Przeznaczenie bieżące operacje (przelewy, wypłaty, polecenia zapłaty, zlecenia stałe itd. oszczędzanie środków, które możemy wypłacać wedle potrzeby lub długoterminowe oszczędzanie kapitału najbardziej opłacalna forma oszczędzania domowych nadwyżek finansowych

 

Konto oszczędnościowe - Ranking

   KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE – RANKING – 19 PAŹDZIERNIK

 

T-Mobile Usługi Bankowe – Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe - T-Mobile Usługi Bankowe

  • Promocyjne oprocentowanie na poziomie 3% (dla środków do 50.000 zł). Obowiązuje przez 92 dni od otwarcia rachunku oszczędnościowego.
  • Kto może skorzystać z promocji? Osoby, które od 1 kwietnia do 18 czerwca 2017 r. nie posiadały konta w T-Mobile UB oraz założą konto osobiste Freemium/Premium.
  • Obecni klienci mogą liczyć na oprocentowanie promocyjne do 2% (dla środków do 50.000 zł).
  • Standardowe oprocentowanie – 1,06%.
  • Konto oszczędnościowe prowadzone jest bezpłatne.
  • Pierwszy przelew w miesiącu za 0 zł, każdy kolejny – 5 zł.
  • Konto można otworzyć na tej stronie T-Mobile Usługi Bankowe.

 

Rachunek Oszczędnościowy BGŻOptima

Konto oszczędnościowe BGŻ Optima

  • Oprocentowanie 2,20% dla nowych środków (do kwoty nie większej niż 150.000 zł). Pozostałe środki – 1,70% w skali roku.
  • Miesięczna kapitalizacja odsetek.
  • Rachunek oszczędnościowy BGŻ, prowadzony jest bezpłatne.
  • Darmowe przelewy do innych banków w Polsce.
  • Bezpłatne zlecenia stałe.
  • Jeśli nie posiadasz konta osobistego BGŻOptima, weź pod uwagę skorzystanie z promocyjnej (3-miesięcznej) oferty „Lokaty Bezkarnej”, której oprocentowanie wynosi  3% w skali roku (do kwoty 20.000 zł).
  • Nie ma wymogu posiadania/utrzymywania jakiegoś minimalnego salda na rachunku.
  • Konto oszczędnościowe oraz lokatę można otworzyć jedynie przez internet.

 

Idea Bank – Konto ZOŚKA PRO

Konto oszczędnościowe Idea Bank

  • Oprocentowanie do 2,25% w skali roku dla posiadaczy rachunku osobistego – Konto Idealne.
  • Jeżeli nie posiadasz rachunku osobistego, oprocentowanie konta oszczędnościowego będzie wynosić 1%.
  • Konto oszczędnościowe ZOŚKA PRO, prowadzone jest bezpłatnie.
  • Pierwszy przelew wewnętrzny za darmo, każdy kolejny – 5 złotych.
  • Przelew zewnętrzny – 5 zł.
  • Zlecenie stałe – 5 zł.
  • Konto można otworzyć na tej stronie Idea Bank.

Aby być objętym oprocentowaniem 2,25%, należy posiadać na koncie oszczędnościowym, przynajmniej 10-krotność salda Konta Idealnego. Oprocentowanie standardowe rachunku, wynosi 1%.

Przykład: na koncie osobistym (Konto Idealne) posiadamy 2.000 zł, więc aby zostać objętym 2,25% oprocentowaniem, na koncie oszczędnościowym musimy posiadać min. 20.000 złotych (czyli 10-krotność 2.000 zł).


 

Millennium Bank – Konto Profit

Konto oszczędnościowe Millennium Bank

  • Oprocentowanie wynosi 2,50% do 100.000 zł oraz 1,70% dla nadwyżki tej kwoty.
  • Oprocentowanie w ramach promocji, obowiązuje przez 3 miesiące od pierwszej wpłaty na rachunek oszczędnościowy. Po okresie promocyjnym, oszczędności rosną następująco:
  • 0,60% dla salda od 1.000 zł do 50.000 zł,
  • 0,70% dla salda ponad 50.000 zł do 100.000 zł,
  • 0,90% dla salda ponad 100.000 zł do 250.000 zł,
  • 1,00% dla salda ponad 250.000 zł do 500.000 zł,
  • 1,10% dla nadwyżki 500. 000 zł.
  • Konto oszczędnościowe Profit, prowadzone jest bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew w miesiącu. Każdy kolejny – 7,50 zł.
  • Konto można otworzyć na tej stronie Millennium Bank.

 

Nest Bank – Nest Oszczędności

Konto oszczędnościowe Nest Bank

  • Oprocentowanie 2,25% do kwoty 50.000 zł oraz 2,00% dla nadwyżki tej kwoty.
  • Oprocentowanie obowiązuje w miesiącu, w którym otworzysz rachunek + przez 2 kolejne miesiące kalendarzowe.
  • Lokata Witaj – 4%.
  • Konto oszczędnościowe Nest prowadzone jest bezpłatnie.
  • Aby otworzyć rachunek oszczędnościowy, musisz posiadać konto osobiste Nest.
  • Bezpłatny pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny – 5 zł. Przelew zewnętrzny – 5 zł.
  • Konto można otworzyć na tej stronie Nest Bank.

 

Konto oszczędnościowe mBANK – eMax Plus

Konto oszczędnościowe mBank

  • Oprocentowanie konta przedstawia się następująco:
  • 0,50% – do kwoty 49 999,99 zł
  • 0,65% – nadwyżka ponad 49 999,99 zł do 99 999,99 zł
  • 0,80% – nadwyżka ponad 99 999,99 zł do 199 999,99 zł
  • 1,00% – nadwyżka ponad 199 999,99 zł.
  • Konto oszczędnościowe eMax Plus prowadzone jest bezpłatnie.
  • Pieniądze można wypłacać w każdej chwili, bez utraty odsetek.
  • Krajowe przelewy internetowe – 0 zł.
  • Obsługa rachunku przez internet, komórkę oraz mLinię.
  • Konto można otworzyć na tej stronie mBank.

 

Getin Bank – Konto Oszczędnościowe 2,7%

Konto oszczędnościowe Getin Bank

  • Oprocentowanie 2,70% do kwoty 200.000 zł oraz 1-1,40% dla nadwyżki.
  • Promocyjne oprocentowanie (trwające 4 miesiące) przysługuje klientom, którzy otworzą również konto osobiste w Getin Banku.
  • Konto oszczędnościowe prowadzone jest bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew/wypłata w miesiącu. 9 zł. kolejne przelewy/wypłaty.
  • Konto oszczędnościowe można otworzyć na tej stronie Getin Bank.

 

Inteligo – Rachunek Oszczędnościowy

Konto oszczędnościowe Inteligo

  • Oprocentowanie 1,80% dla salda od 200.000 zł.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego Inteligo.
  • Rachunek oszczędnościowy Inteligo prowadzony jest bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny – 8 zł.
  • Oprocentowanie rachunku, przedstawia się następująco:
  • saldo do kwoty 999,99 zł – 0,60%
  • saldo od 1 000 zł do 9999,99 zł – 0,70%
  • saldo od 10 000 do 19 999,99 zł – 0,80%
  • saldo od 20 000 do 99 999,99 zł – 0,90%
  • saldo od od 100 000 do 199 999,99 zł – 1,30%
  • saldo od 200 000 zł – 1,80%

 

Lion’s Bank – Lion’s Excellence

Konto oszczędnościowe Lion's Bank

  • Promocyjne oprocentowanie – 2,15% dla osób posiadających rachunek osobisty w Lion’s Banku (osoby bez konta w tym banku – 1,50%).
  • Konto oszczędnościowe Lion’s prowadzone jest bezpłatnie.
  • Bezpłatny pierwszy przelew w miesiącu, każdy kolejny – 5 zł.
  • Promocyjne oprocentowanie uzyskamy po spełnieniu przynajmniej jednego z dwóch warunków:
  • Konto można otworzyć na tej stronie Lion’s Bank.

 

mBANK – mSaver

Konto oszczędnościowe mBank

  • Jedna z ciekawszych opcji oszczędzania. Polecana osobom, które nie mogą zmobilizować się do regularnego odkładania pieniędzy. mSaver odkłada za Ciebie drobne kwoty automatycznie (po przeprowadzanych przez Ciebie transakcjach).
  • Konto jest bezpłatne a dostęp do zebranych oszczędności, klient ma przez 24h.
  • Oprocentowanie rachunku wynosi 0,50% dla salda od 20.000 zł, oraz 1% dla niższych kwot (różnica pomiędzy średnimi sald z miesiąca poprzedniego oraz wcześniejszego,musi wynosić min. 100 zł).
  • Aby założyć rachunek mSaver, należy posiadać konto osobiste.

Kwoty odkładane są po transakcjach dokonanych na koncie osobistym oraz po płatnościach wykonanych kartą:

  • zakupy w sklepie kartą debetową lub kredytową
  • wykonanie przelewu ze swojego rachunku
  • wypłata gotówki z bankomatu

 Do wyboru mamy trzy opcje naliczania odkładanych kwot:

  • procent transakcji (od 1% do 15%),
  • stała kwota (od 3 do 10 zł),
  • zaokrąglenie do pełnych 10 zł.

 

Orange Finanse – Oszczędności

Konto oszczędnościowe Orange Finanse

  • Oprocentowanie 3,50% dla kwot 1-10.000 zł.
  • Konto oszczędnościowe Orange prowadzone jest bezpłatnie.
  • Darmowy pierwszy przelew w miesiącu, pozostałe – 5 zł.
  • Oprocentowanie 3,50%, obowiązuje przez pierwsze pół roku od założenia rachunku.
  • Aby skorzystać z omawianego oprocentowania, należy założyć konto osobiste w promocji „Dobry start z Orange Finanse”.
  • Standardowe oprocentowanie rachunku wynosi odpowiednio:
  • do kwoty 49 999,99 zł – 0,50%
  • od kwoty 49 999,99 zł do 99 999,99 zł – 0,65%
  • od kwoty 99 999,99 zł do 199 999,99 zł – 0,80%
  • od kwoty 199 999,99 zł – 1,00%

 

Eurobank – Konto oszczędnościowe Ekstra Zysk

Konto oszczędnościowe - Eurobank

  • Promocyjne oprocentowanie 2,50% dla kwot do 30.000 zł. Nadwyżka tego salda – 2%. Promocja obowiązuje przez pierwsze 3 miesiące od otwarcia rachunku.
  • Standardowe oprocentowanie – od 0,65% do 1,40%.
  • Z promocji mogą skorzystać osoby, które nie posiadały konta w Eurobanku przez ostatnie 12 miesięcy oraz otworzą rachunek osobisty + oszczędnościowy (w ciągu 30 dni od otwarcia ROR-u).
  • Konto oszczędnościowe Ekstra Zysk prowadzone jest bezpłatnie.
  • Darmowy pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy następny – 5 zł.
  • Darmowy pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, każdy następny – 7 zł.
  • Bezpłatna pierwsza wypłata gotówki w miesiącu, każda następna – 7 zł.
  • Konto można otworzyć na tej stronie Eurobank.

 

Deutsche Bank – Konto oszczędnościowe Plus

Konto oszczędnościowe - Deutsche Bank

  • Oprocentowanie 2,55% dla kwot do 100.000 zł. Nadwyżka tego salda – 1,05%. Podwyższone oprocentowanie obowiązuje przez 4 miesiące od otwarcia konta.
  • Konto oszczędnościowe Plus prowadzone jest bezpłatnie.
  • Darmowy pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy następny – 10 zł.
  • Przelew zewnętrzny – 10 zł.
  • Brak wymogu posiadania konta osobistego. Jednak aktualna promocja sprawia, że jest atrakcyjną opcją do rozważenia (m.in. bezpłatne prowadzenie, oprocentowanie na poziomie 1,3% oraz lokata – 3%).
  • Konto można otworzyć na tej stronie Deutsche Bank.